數(shù)字支付中的欺詐問題及防范措施

2025年，American Express對商戶和消費(fèi)者展開調(diào)查后，發(fā)布了《2025年數(shù)字支付報告》，對過去一年的數(shù)字支付行為予以分析。據(jù)報告顯示，欺詐性交易有上升態(tài)勢。

當(dāng)前，信用卡支付依舊是消費(fèi)者網(wǎng)購時頗為青睞的支付方式，占比達(dá)77%。與此同時，其他數(shù)字支付方式也日益普及。為給消費(fèi)者帶來便捷且安全的購物體驗，平均每個商戶會為消費(fèi)者提供6種及以上的支付方式，以確保交易順利進(jìn)行。

在此次調(diào)查中，69%的商戶表示，他們在處理持續(xù)增長的欺詐交易上耗費(fèi)了大量時間與費(fèi)用，77%的商戶遭遇過各類欺詐交易，具體情況如下：

盜卡（37%）

假卡（33%）

盜刷（29%）

拒付欺詐（36%）

退貨欺詐（31%）

禮品卡欺詐（32%）

商戶們覺得，他們的在線年銷售額中，有27%存在欺詐性交易，此數(shù)字相較于2024年提高了9個百分點。隨著消費(fèi)者越發(fā)傾向于在移動設(shè)備上購物，移動交易中的欺詐性交易增長更為迅速。

82%的商戶認(rèn)為在移動交易中遭受支付欺詐（2024年為73%），79%的商戶覺得在網(wǎng)站交易中遭遇支付欺詐（2024年為74%）。

依據(jù)多年行業(yè)經(jīng)驗沉淀，有人總結(jié)出以下12個潛在信用卡欺詐交易信號：

1.首次購物：欺詐者往往偏好尋找新商戶行騙。

2.消費(fèi)金額高于平常：由于假卡或盜卡的有效時間較短，欺詐者總期望在最短時間內(nèi)獲取最大利益。

3.對同一件商品重復(fù)購買：欺詐者借此方式謀取更多利潤。

4.選購最貴的商品：商品價格越高，利潤也就越高。

5.催促盡快發(fā)貨：欺詐者通常不在意運(yùn)輸成本，只要求盡快收到貨物。

6.跨國交易：本國的卡，收貨地址卻在國外。

7.使用相似的卡號交易：或許是欺詐者通過軟件獲取的系列卡號。

8.多張卡交易，寄往同一地址：可能是成批被盜的卡。

9.同一張卡，短時間內(nèi)多次交易：欺詐者希望在卡被掛失前盡量刷爆它。

10.同一張卡或多張卡，有相同的賬單地址，但寄往不同地址：很有可能是團(tuán)伙作案。

11.同一IP地址，多張卡交易：若有兩張卡及以上，欺詐的可能性較大。

12.使用免費(fèi)郵箱：欺詐者能夠批量免費(fèi)注冊，實施詐騙，且不必?fù)?dān)憂被追蹤。

那么，當(dāng)您懷疑某單交易存在欺詐時，可采取如下措施：

1.向持卡人索要日間/夜間聯(lián)系電話，隨后致電持卡人：欺詐者通常不敢留下真實電話，即便提供給您，也會猶豫不決，且極有可能是無法撥通的號碼。

2.獲取更多資料：向持卡人索取一些額外的資料，例如信用卡銀行對賬單，用于核對部分卡號及賬單地址，以及對應(yīng)的持卡人駕照復(fù)印件等身份證明。

與此同時，各位跨境賣家在挑選第三方支付公司時，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)考量其風(fēng)控系統(tǒng)。僅僅依靠賣家們逐單判斷風(fēng)險，效率頗為低下，所以需要收款平臺具備強(qiáng)大的欺詐分析與風(fēng)控能力，以及完善的風(fēng)險審核規(guī)則制度，從而助力跨境賣家營造健康安全的交易環(huán)境。

（來源：跨境馮援）
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