關(guān)于進(jìn)一步支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的通知

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（國(guó)辦發(fā)〔2021〕24號(hào)），進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，中國(guó)人民銀行發(fā)布了相關(guān)通知，現(xiàn)對(duì)通知要點(diǎn)進(jìn)行如下闡述。

通知指出，在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場(chǎng)交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。這里的市場(chǎng)交易主體涵蓋跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、海外倉(cāng)和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)者以及購(gòu)買商品或服務(wù)的消費(fèi)者。

其中，與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應(yīng)滿足一系列條件。比如要具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，滿足備付金銀行相關(guān)要求，具備審核支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性的能力，以及適應(yīng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)特點(diǎn)的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。而參與提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)也有相應(yīng)條件限制，包括在境內(nèi)注冊(cè)并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可，具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實(shí)跨境業(yè)務(wù)需求，具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員，能夠做好商戶信息采集和準(zhǔn)入管理、交易信息采集、跨境業(yè)務(wù)真實(shí)性合法性審核等工作，具備跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢等具體制度和措施以及系統(tǒng)處理和對(duì)接能力，還要遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況。

境內(nèi)銀行在為支付機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，需按規(guī)定評(píng)估支付機(jī)構(gòu)展業(yè)能力，簽署業(yè)務(wù)協(xié)議并明確雙方權(quán)利義務(wù)，還要在10個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，境內(nèi)銀行應(yīng)每年對(duì)已備案支付機(jī)構(gòu)展業(yè)能力進(jìn)行評(píng)估并定期報(bào)送，業(yè)務(wù)協(xié)議變更也需在10個(gè)工作日內(nèi)備案。對(duì)于不符合要求或協(xié)議終止的情況，要在10個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告并辦理撤銷備案。

開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)要有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，境內(nèi)銀行與支付機(jī)構(gòu)合作時(shí)應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審核機(jī)制，共同做好審核工作，不得為非法交易提供服務(wù)。雙方要加強(qiáng)市場(chǎng)交易主體管理，依法采集信息并定期核驗(yàn)更新，建立負(fù)面清單；合理確定單筆交易限額；建立健全事中審核和事后抽查制度，加強(qiáng)對(duì)異常交易監(jiān)測(cè)，相關(guān)信息至少留存5年備查；支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制定交易信息采集及驗(yàn)證制度，對(duì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)高的交易要求提供單證材料，不能確認(rèn)真實(shí)合法的拒絕辦理業(yè)務(wù)；境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)采取措施，確認(rèn)異常的要在5個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)業(yè)務(wù)依法承擔(dān)連帶責(zé)任。境內(nèi)銀行直接為市場(chǎng)交易主體提供服務(wù)的，參照辦理。

境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)依法履行反洗錢等義務(wù)，遵守相關(guān)規(guī)定。境內(nèi)銀行要按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)要求及時(shí)準(zhǔn)確完整報(bào)送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應(yīng)還原報(bào)送，雙方要妥善保存原始收付款數(shù)據(jù)備查。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可依法對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。此外，支持境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力，加大對(duì)業(yè)務(wù)的支持力度，豐富配套產(chǎn)品，降低市場(chǎng)交易主體業(yè)務(wù)辦理成本。本通知自2025年7月21日起施行，相關(guān)不一致規(guī)定以本通知為準(zhǔn)。