自2012年起，美、英、德等多個國家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)了對反洗錢案的查處，致使銀行洗錢被罰案接連被爆出：

2014年7月，法國巴黎銀行被指控稱為蘇丹和其他被美國列入黑名單的國家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元的資金，而被罰以創(chuàng)紀(jì)錄的89億美元的罰款。

2018年6月4日，澳洲聯(lián)邦銀行因三年中5.3萬多次可疑轉(zhuǎn)帳，被監(jiān)管部門罰以7億澳元（折合人民幣約34億元）。

駭人聽聞的巨額罰款不僅給全世界的金融機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，也鞭策著各個金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審查自身風(fēng)控程序及客戶盡職調(diào)查等工作是否符合法律及監(jiān)管的要求。

而銀行作為“洗錢案”的重災(zāi)之地，其內(nèi)部合規(guī)檢查勢必會更加嚴(yán)苛，對離岸賬戶的審查也會隨著整體合規(guī)要求的提高而加劇。

### 城門失火，殃及魚

離岸賬戶因其調(diào)撥資金自由、無外匯管制等優(yōu)勢成為外貿(mào)人收款的好的選擇。但現(xiàn)如今，離岸賬戶開立的門檻卻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來越大，外貿(mào)人的聚集地—福步論壇，更是“哀鴻遍野”。

但銀行提高離岸賬戶開立的門檻也是情有可原。

銀行審查力度的提升勢必會使其運(yùn)營成本上漲。這時，銀行需要更多能為其盈利的大型外貿(mào)企業(yè)來承擔(dān)上漲的運(yùn)營成本，而非中小微企業(yè)。

隨著信息壁壘逐漸被打破，中小型外貿(mào)企業(yè)數(shù)量急劇上升。而作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的好拍檔—離岸賬戶，其需求量必將持續(xù)增長。但境外銀行（包括香港）在一個政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險的綜合考量，又不得不對開戶客戶進(jìn)行進(jìn)一步篩選。

在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時興起”，而是大勢所趨。

所以離岸賬戶銷戶容易，開戶難，對于離岸賬戶還未被凍結(jié)的中小外貿(mào)商更應(yīng)該“且行且珍惜”。下面為大家分享幾條可參考的離岸賬戶規(guī)范操作指南。

#### 一、貿(mào)易背景真實(shí)，交易正常

資金往來基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對穩(wěn)定，擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司比較好。

#### 二、積極配合銀行調(diào)查

如銀行郵件、電詢索要你有關(guān)資金往來的交易證明，積極配合銀行，快速響應(yīng)并提供真實(shí)、完整的相關(guān)材料。

#### 三、不與高危地區(qū)國家進(jìn)行交易

盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險國家的客戶進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步調(diào)查。

#### 四、盡量少或不與個人發(fā)生交易

個人交易（來自個人賬戶的匯款）會影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)格的審查。

#### 五、保持賬戶長期活躍

長時間或低頻次不使用已開賬戶，極有可能導(dǎo)致賬號被注銷。因?yàn)椴换钴S賬戶對銀行來說價值極低且會使銀行運(yùn)營成本增加。

#### 六、不參與洗錢類交易

不參與洗錢，不幫助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對方資金來源和用途的情況下，為他人收款和轉(zhuǎn)賬，因?yàn)橐坏┌l(fā)生風(fēng)險事件，你的賬戶和個人也將受牽連。

### 可再如何小心行事，離岸賬戶關(guān)停潮勢在必行

賬戶還未被注銷的外貿(mào)中小企業(yè)也只能盡人事以聽天命。但跨境貿(mào)易中，離岸賬戶是眾多外貿(mào)中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。所以一旦離岸賬戶被關(guān)，或者開立離岸賬戶不成功，外貿(mào)商為了不耽誤業(yè)務(wù)，只能冒著更大的風(fēng)險和成本鋌而走險。

### 目前，外貿(mào)出口商（尤其是外貿(mào)SOHO）的應(yīng)對方式主要有以下幾種：

1. 通過企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)開立香港離岸賬戶

2. 通過個人銀行賬戶收匯

3. 通過朋友公司賬戶代收

4. 通過出口代理的賬戶收匯

### 在國家政策和銀行利益的夾縫中，外貿(mào)中小商寸步難行

但不容忽視的事實(shí)是：我國中小外貿(mào)企業(yè)的數(shù)量在全球貿(mào)易去中心化的趨勢下與日俱增，在2017年全年外貿(mào)出口總量中貢獻(xiàn)值達(dá)到60%。他們的貢獻(xiàn)值不容小覷，同樣，他們的需求也不容忽視。

### 當(dāng)銀行基于自身利益和風(fēng)險原則不得不將其拒之門外的時候，XTransfer不僅為外貿(mào)中小企業(yè)提供離岸賬戶服務(wù)

1. XTransfer離岸賬戶門檻低。無需開戶企業(yè)提供一個年度的財務(wù)報表或?qū)徲媹蟾娴荣Y料，只需企業(yè)的基本資料即可。如公司營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等。

2. 開立效率高。提交相關(guān)資料之后，只需1-3個工作日即可開立，高效解決外貿(mào)企業(yè)急于收款的燃眉之急。

3. 成本低。在XTransfer官網(wǎng)進(jìn)行注冊到拿到賬戶再到收款，成本統(tǒng)統(tǒng)為0元，而且期間可隨時向XTransfer業(yè)務(wù)人員咨詢開戶進(jìn)度。

4. 基于互聯(lián)網(wǎng)的便捷體驗(yàn)，足不出戶就可坐享收款的