隨著電商渠道在全球零售總額中所占份額的擴(kuò)大，人們通常認(rèn)為信用卡和借記卡是主要受益者。顯然，消費(fèi)者無法在數(shù)字商店里為大多數(shù)購買行為開出紙質(zhì)支票，因此可能會(huì)使用其他工具。根據(jù)不同國家消費(fèi)者的習(xí)慣，現(xiàn)金仍然是電商交易中可行的支付方式——在第三方的幫助下處理付款。

中國兩大移動(dòng)錢包——支付寶和微信支付也看到了消費(fèi)者對(duì)店內(nèi)使用的強(qiáng)勁需求。類似地，印度的電子錢包Paytm正在實(shí)體店和餐車上迅速普及，由于轉(zhuǎn)帳費(fèi)用高昂，零售商在使用信用卡和借記卡方面一直行動(dòng)遲緩。

雖然電子錢包在一些市場(chǎng)已經(jīng)存在了幾十年，但它們的普及只是在最近5年到10年才真正繁榮起來。Paypal可以說是較早的電子錢包之一，也是目前仍在使用的電子錢包。Paypal在上世紀(jì)90年代受到青睞，使消費(fèi)者能夠在eBay平臺(tái)上進(jìn)行電商購物。從那以后，其他錢包進(jìn)入市場(chǎng)并取得了中等到高度的成功，具體取決于不同國家的消費(fèi)水平差異。

根據(jù)PPRO和Amadeus最近的旅游支付研究報(bào)告，在全球十大經(jīng)濟(jì)體中，有7個(gè)國家的電子錢包銷售額至少占電子商務(wù)總銷售額的五分之一。全球第三大經(jīng)濟(jì)體日本的電子錢包僅占電子商務(wù)總量的2%。

荷蘭、德國和馬來西亞的消費(fèi)者可能是為了避免陷入信用卡債務(wù)，或者只是更愿意用現(xiàn)有銀行賬戶中的現(xiàn)金支付，他們是電子購物的銀行轉(zhuǎn)賬支付的主要用戶。另一個(gè)使用現(xiàn)金支付的因素，或許與支付卡高昂的獲取和交換費(fèi)用有關(guān)。

iDEAL是荷蘭廣受歡迎的本地支付方式，由荷蘭銀行牽頭的協(xié)會(huì)Currence運(yùn)營。在德國，人們更喜歡的另一種支付方式是Sofort，它在網(wǎng)上購物時(shí)提供即時(shí)的銀行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。2014年，瑞典Klarna銀行收購了Sofort。

根據(jù)PPRO和Amadeus的一項(xiàng)研究，使用銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行在線購物的做法只在少數(shù)幾個(gè)國家流行。在大多數(shù)其他國家，滲透率從個(gè)位數(shù)（如巴西的4%和美國的8%）到比利時(shí)的11%和印度的17%不等。

在電商購物中更廣泛地采用銀行轉(zhuǎn)賬的一個(gè)主要挑戰(zhàn)是，世界上有很大一部分人口沒有銀行賬戶。

根據(jù)世界銀行的全球Findex數(shù)據(jù)庫，截至2017年，全球近三分之一的成年人沒有銀行賬戶。從全球來看，這意味著17億人沒有來自金融機(jī)構(gòu)或受監(jiān)管的移動(dòng)貨幣提供商的銀行賬戶。

雖然沒有銀行賬戶的消費(fèi)者數(shù)量仍然很大，但在過去幾年里該占比已經(jīng)大幅下降。2017年，擁有銀行賬戶的消費(fèi)者比例達(dá)到69%，高于2014年的62%和2011年的51%。

男女之間以及高收入經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國家之間在帳戶所有權(quán)方面存在著嚴(yán)重的不平等。全球72%的男性和65%的女性都有銀行賬戶。在高收入經(jīng)濟(jì)體，94%的成年人擁有銀行賬戶，而在發(fā)展中國家，這一比例僅為63%。

擁有銀行的成年人數(shù)量不斷增加的一個(gè)主要原因是移動(dòng)貨幣賬戶的普及，尤其是在撒哈拉以南非洲地區(qū)。像M-Pesa這樣的服務(wù)提供商已經(jīng)在肯尼亞、坦桑尼亞和南非等國家獲得了大量的賬戶持有人。

在一些國家，網(wǎng)上購物通常需要去便利店、匯款代理機(jī)構(gòu)、郵局或銀行存錢來完成交易。根據(jù)PPRO和Amadeus的研究，在菲律賓和沙特阿拉伯等國家，近一半的電商采購是用現(xiàn)金完成的。

在巴西，創(chuàng)建了一種名為Boleto Bancario的特殊現(xiàn)金支付方法，幾乎任何人都可以用現(xiàn)金支付網(wǎng)上購物。當(dāng)巴西人在數(shù)字商店進(jìn)行在線購物時(shí)，他們除了使用信用卡外，還可以選擇使用Boleto Bancario支付方式。當(dāng)選擇此選項(xiàng)時(shí)，客戶將獲得預(yù)先填寫的Boleto Bancario付款單。顧客可以在任何一家銀行分行或授權(quán)的加工商（如藥店、超市、機(jī)構(gòu)和郵局）打印賬單并支付現(xiàn)金。

盡管許多國家采用了其他支付方式，信用卡和借記卡在網(wǎng)上購物方面仍然保持著強(qiáng)大的地位。根據(jù)PPRO和Amadeus的研究，加拿大人和韓國人近四分之三的網(wǎng)上購物都使用支付卡。

在美國美國消費(fèi)者金融保護(hù)局（Consumer Financial Protection Bureau）報(bào)告稱，2017年美國共有6.59億人開立信用卡賬戶，信用卡開放額度超過4萬億美元，其中支付卡（包括借記卡）占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)購買量的57%。在信用卡擁有率同樣很高的美國，支付卡只占據(jù)電子商務(wù)交易額的50%。