前言

在2025年，許多從事外貿(mào)跨境業(yè)務(wù)的客戶(hù)會(huì)選擇成立香港公司來(lái)開(kāi)展運(yùn)營(yíng)。而香港公司成立后，首要之事便是開(kāi)設(shè)香港公司銀行戶(hù)口（即內(nèi)地的對(duì)公戶(hù)口），因?yàn)槿魺o(wú)香港銀行戶(hù)口，公司的日常開(kāi)支與業(yè)務(wù)往來(lái)將難以正常進(jìn)行。

然而，提及銀行開(kāi)戶(hù)，不少客戶(hù)頗為困擾，畢竟香港銀行眾多，如實(shí)體銀行、數(shù)字銀行、NRA賬戶(hù)（Non-Resident Account境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶(hù)）等，該如何選擇？不同銀行的開(kāi)戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)各異，客戶(hù)往往不確定自己適合哪家銀行賬戶(hù)，也不清楚怎樣進(jìn)行賬戶(hù)搭配才能更有效地降低公司運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)。本文將從幾種常見(jiàn)類(lèi)型的銀行賬戶(hù)入手，從開(kāi)戶(hù)難度、材料、費(fèi)用以及后續(xù)維護(hù)費(fèi)用等多個(gè)角度進(jìn)行橫向?qū)Ρ确治?，為大家提供有益的參考?/p>

需要注意的是，銀行開(kāi)戶(hù)政策具有一定時(shí)效性，銀行會(huì)根據(jù)自身政策及當(dāng)前監(jiān)管部門(mén)的要求，在資料審核的內(nèi)容及程序上有所不同。因此，建議在計(jì)劃開(kāi)戶(hù)前，多做了解和咨詢(xún)。

香港本地銀行

在許多客戶(hù)心中，香港本地銀行是開(kāi)戶(hù)的首選。常見(jiàn)的香港本地銀行包括匯豐銀行、中國(guó)（香港）銀行「中銀香港」、渣打銀行、華僑永亨銀行、大新銀行、星展銀行「DBS」、中信銀行等。這些銀行知名度高，安全性有保障，且部分銀行全球網(wǎng)點(diǎn)遍布，對(duì)于業(yè)務(wù)往來(lái)對(duì)象遍布全球的客戶(hù)而言是理想之選。

不過(guò)，事物都有兩面性。這些知名銀行的開(kāi)戶(hù)條件較為嚴(yán)格，會(huì)篩選他們認(rèn)為合格的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；同時(shí)，在合規(guī)監(jiān)管方面，銀行會(huì)做得更為嚴(yán)密細(xì)致，若銀行賬戶(hù)出現(xiàn)不合規(guī)操作，很容易面臨永久關(guān)戶(hù)的問(wèn)題。

所有香港本土銀行在開(kāi)立公司銀行賬戶(hù)時(shí)，都要求客戶(hù)能提供國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司和實(shí)體外貿(mào)業(yè)務(wù)證明，即客戶(hù)必須有實(shí)體外貿(mào)業(yè)務(wù)，并能提供至少2 - 3套完整的資料，以證明公司有實(shí)際運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，這是符合開(kāi)戶(hù)的基本條件。

下面以香港匯豐銀行為例，為大家列出開(kāi)立香港公司銀行戶(hù)口所涉及的成本及開(kāi)戶(hù)所需資料。

NO.1｜戶(hù)口申請(qǐng)收費(fèi)

（1）經(jīng)網(wǎng)上“商業(yè)戶(hù)口申請(qǐng)中心”申請(qǐng)

收費(fèi)：每個(gè)申請(qǐng)，港幣1,300元；紙質(zhì)申請(qǐng)額外加港幣300元

（2）透過(guò)匯豐海外分行處理開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)

收費(fèi)：港幣2,250元

（3）開(kāi)立海外公司戶(hù)口

收費(fèi)：港幣11,000元

備注：“海外公司”的定義包括

a)適用于并無(wú)根據(jù)公司條例第16部（只適用于有限公司）及商業(yè)登記條例在香港登記之海外公司, 或

b)香港成立的公司擁有海外注冊(cè)公司股東和/或公司董事。

（4）開(kāi)立特別公司戶(hù)口

公司架構(gòu)有三層或以上，接管/清盤(pán)有限公司，信托基金戶(hù)口

收費(fèi)：港幣11,000元

NO.2｜開(kāi)戶(hù)所需文件

以下資料，適用于理財(cái)易賬戶(hù)、商業(yè)理財(cái)賬戶(hù)、匯豐 Sprint 賬戶(hù)

（1）公司登記文件

文件包括但不限于：公司注冊(cè)證書(shū)、公司組織章程、股份分配申報(bào)表、公司最近一年的周年申報(bào)表、有效的商業(yè)登記證等；

（2）由所有授權(quán)簽署人、所有實(shí)益控制人、所有看似代表客戶(hù)行使的人、兩名主要管理人及所有受任人提供的身份證明文件:政府發(fā)出身份證明文件

（3）由所有董事、所有授權(quán)簽署人、所有實(shí)益擁有人、 所有看似代表客戶(hù)行事的人、所有主要管理人及所有受任人提供的資料：全名、政府發(fā)出的身分證明文件種類(lèi)、號(hào)碼、國(guó)籍（國(guó)家／地區(qū)）及出生日期

（4）由所有實(shí)益擁有人、 所有看似代表客戶(hù)行事的人 、 兩名主要管理人及所有受任人提供的資料:住宅地址及永久住址（如與住宅地址不同）

（5）由所有實(shí)益擁有人提供的資料：稅務(wù)管轄區(qū)

（6）外國(guó)賬戶(hù)稅務(wù)合規(guī)法律文件：適用的匯豐聲明書(shū)及／或 IRS W 表格，以確定貴公司在外國(guó)賬戶(hù)稅務(wù)合規(guī)法案（FATCA）下的稅務(wù)身份。

（7）共同匯報(bào)標(biāo)準(zhǔn)文件：自我證明表格，以確定貴公司在共同匯報(bào)標(biāo)準(zhǔn) (CRS) 下的稅務(wù)身份。

（8）付款及開(kāi)戶(hù)文件：授權(quán)書(shū)*、開(kāi)戶(hù)書(shū)*及印鑒卡*

（9）辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)會(huì)議時(shí)出席人數(shù)要求：出席人數(shù)符合法定要求并同意開(kāi)戶(hù)

備注1：商業(yè)登記證明

商業(yè)證明資料包括但不限于：

（1）證明公司運(yùn)營(yíng)狀況資料：已確認(rèn)訂單、銷(xiāo)售合同、貨品發(fā)票、送貨單、信用證、辦公室租賃契約

（2）產(chǎn)品或服務(wù)資料，例如：公司官網(wǎng)、公司宣傳單張、產(chǎn)品宣傳小冊(cè)子

（3）買(mǎi)賣(mài)雙方的資料以及其相關(guān)國(guó)家/地區(qū)，設(shè)計(jì)的產(chǎn)品或服務(wù)的資料，例如：買(mǎi)賣(mài)雙方官網(wǎng)、買(mǎi)賣(mài)雙方的公司宣傳單張或產(chǎn)品宣傳小冊(cè)子

（4）公司最新財(cái)務(wù)狀況資料，例如：最新審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表；最近三至六個(gè)月內(nèi)由銀行發(fā)出結(jié)單

（5）資金來(lái)源資料（開(kāi)戶(hù)的資金來(lái)源）

（6）財(cái)富來(lái)源資料（營(yíng)商資金的持續(xù)來(lái)源）

（7）董事、授權(quán)簽署人，實(shí)益擁有人及主要管理人相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)資料，例如：相關(guān)工作證明、相關(guān)學(xué)歷證明/文憑；相關(guān)專(zhuān)業(yè)牌照/證件

（8）強(qiáng)積金受托人發(fā)出參與通知

備注2：

文件清單中標(biāo)記*文件須提供正本或經(jīng)法律人士、會(huì)計(jì)人士簽證為真確的副本。簽證人必須在文件副本上簽署及注明日期（在簽名下面清楚地以正楷注明全名），并清楚地表明他/她的職位。簽證人必須證明這是真確的副本（或相近意思的句子及注明頁(yè)數(shù)）。

對(duì)于未標(biāo)記*，公司可按以下格式提供復(fù)印件：

（1）無(wú)須親筆簽名/公司蓋章的紙質(zhì)復(fù)印件

（2）電郵發(fā)送的PDF格式文件

（3）用手機(jī)/相機(jī)拍攝的照片

NO.3｜服務(wù)月費(fèi)

（1）匯豐 Sprint 賬戶(hù)

賬戶(hù)開(kāi)立后首12個(gè)月服務(wù)月費(fèi)豁免。由第13月起, 如客戶(hù)過(guò)去三個(gè)月的全面理財(cái)平均總值維持于50,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

由第13月起, 如客戶(hù)過(guò)去三個(gè)月的全面理財(cái)平均總值維持于50,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為200港元。

（2）匯豐“理財(cái)易”商務(wù)賬戶(hù)

如客戶(hù)過(guò)去三個(gè)月的全面理財(cái)平均總值維持于100,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

如客戶(hù)過(guò)去三個(gè)月的全面理財(cái)平均總值維持于100,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為200港元。

（3）“商業(yè)”理財(cái)賬戶(hù)

如客戶(hù)過(guò)去三個(gè)月的全面理財(cái)平均總值維持于500,000港元或以上，服務(wù)月費(fèi)豁免。

如客戶(hù)過(guò)去三個(gè)月的全面理財(cái)平均總值維持于100,000港元至500,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為200港元。

如客戶(hù)過(guò)去三個(gè)月的全面理財(cái)平均總值維持于100,000港元以下，服務(wù)月費(fèi)為450港元。

NO.4｜柜臺(tái)交易服務(wù)費(fèi)

（1）匯豐 Sprint 賬戶(hù)

每次交易收取10港元。

（2）匯豐“理財(cái)易”商務(wù)賬戶(hù)

首3次交易，服務(wù)費(fèi)豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

（3）“商業(yè)”理財(cái)賬戶(hù)

首3次交易，服務(wù)費(fèi)豁免。由第4次起每次交易收取10港元。

NO.5｜商務(wù)「網(wǎng)上理財(cái)」服務(wù)

不動(dòng)賬戶(hù)收費(fèi)：港幣250元

申請(qǐng)/更換保安編碼器：每個(gè)港幣200元

注意：

（1）不動(dòng)賬戶(hù)收費(fèi)：適用于指定時(shí)段內(nèi)沒(méi)有登入的商務(wù)「網(wǎng)上理財(cái)」賬戶(hù)，而該指定時(shí)段由本行最新厘定。此費(fèi)用于每年6月及12月收取。

（2）另外，公司亦可透過(guò)香港匯豐 Business Express流動(dòng)應(yīng)用程序啟動(dòng)流動(dòng)保安編碼以登入商務(wù)「網(wǎng)上理財(cái)」（免費(fèi)）

小結(jié)

匯豐是全球知名的銀行及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋全球62個(gè)國(guó)家和地區(qū)，香港上海匯豐銀行有限公司是匯豐集團(tuán)的創(chuàng)始成員，也是香港注冊(cè)成立的最大規(guī)模銀行。其非常適合企業(yè)客戶(hù)遍布世界各地且沒(méi)有相對(duì)集中區(qū)域的企業(yè)，廣泛的網(wǎng)點(diǎn)為企業(yè)匯款轉(zhuǎn)賬提供了諸多便利。

作為香港規(guī)模最大的銀行之一，匯豐是許多企業(yè)的心儀選擇，但銀行會(huì)通過(guò)各種資料信息調(diào)查，篩選符合要求的客戶(hù)。從開(kāi)戶(hù)資料的詳細(xì)程度便可看出，匯豐銀行對(duì)“企業(yè)合規(guī)”的要求極為嚴(yán)格，開(kāi)戶(hù)前需要準(zhǔn)備并填寫(xiě)大量資料。

此外，三種企業(yè)賬戶(hù)對(duì)銀行賬戶(hù)結(jié)存余額都有相應(yīng)規(guī)定，若未達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)，需收取“服務(wù)月費(fèi)”。目前，審批加開(kāi)戶(hù)的整體時(shí)間最快需要6 - 8周（審核資料較多，需2 - 3周時(shí)間，若需進(jìn)一步核實(shí)或補(bǔ)充資料，時(shí)效會(huì)相應(yīng)延長(zhǎng)）。

國(guó)內(nèi)離岸賬戶(hù)（NRA賬戶(hù)）

若目前沒(méi)有實(shí)體外貿(mào)業(yè)務(wù)，依照香港本地銀行的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，成功開(kāi)設(shè)本地銀行賬戶(hù)的幾率較低。此時(shí)，公司可考慮開(kāi)設(shè)一個(gè)離岸賬戶(hù)或國(guó)內(nèi)離岸NRA賬戶(hù)。

常見(jiàn)可開(kāi)離岸賬戶(hù)的銀行有：美國(guó)華美銀行、瑞士CIM銀行、列支敦士登的富地銀行。（離岸賬戶(hù)與國(guó)內(nèi)離岸NRA賬戶(hù)之后有機(jī)會(huì)詳細(xì)介紹）

國(guó)內(nèi)NRA賬戶(hù)（匯豐銀行、渣打銀行、平安銀行，稠州銀行）國(guó)內(nèi)離岸賬戶(hù)（NRA賬戶(hù)），全稱(chēng)境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶(hù)（Non-Resident Account），是指在境外（含香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)）合法注冊(cè)成立，擁有良好存續(xù)記錄且處于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀態(tài)的機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開(kāi)立的賬戶(hù)。

境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外幣賬戶(hù)，與外匯賬戶(hù)具有同樣離岸賬戶(hù)功能，可與境內(nèi)、境外進(jìn)行結(jié)算。NRA賬戶(hù)服務(wù)能夠節(jié)省資金在途時(shí)間，降低資金使用成本。

圖片來(lái)源:稠州銀行官網(wǎng)

下面以稠州銀行NRA賬戶(hù)為例，為大家列出開(kāi)NRA賬戶(hù)所涉及的成本及開(kāi)戶(hù)所需資料。

NO.1開(kāi)戶(hù)費(fèi)用

NRA賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)費(fèi)（含外幣和人民幣）：200元/戶(hù)

備注：每開(kāi)設(shè)一個(gè)外幣幣種賬戶(hù)，需要收費(fèi)200元

NO.2賬戶(hù)維護(hù)費(fèi)用

（1）NRA賬戶(hù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)賬戶(hù)管理費(fèi)

對(duì)于六個(gè)月（含）以上未主動(dòng)發(fā)生資金收付的NRA賬戶(hù)長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，次月開(kāi)始收取等值10美元/月的賬戶(hù)管理費(fèi)；

（2）NRA賬戶(hù)網(wǎng)銀密碼重置費(fèi)

對(duì)于已開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行的NRA賬戶(hù)，三個(gè)月內(nèi)累計(jì)申請(qǐng)網(wǎng)銀密碼重置超過(guò)3次（含）的，第三次開(kāi)始按200元/次的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)；

NO.3NRA賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)要求及資料

1. 境外注冊(cè)成立的公司文件

（1）以香港公司為例，需要提供注冊(cè)登記證書(shū)、有效期內(nèi)的商業(yè)登記證（BR）以及NC1表格，和周年申報(bào)表（NAR1）

備注：目前可以開(kāi)立NAR賬戶(hù)的國(guó)家/地區(qū)包括：中國(guó)香港、新加坡、英國(guó)、塞舌爾、英屬維爾京群島（BVI）、馬紹爾。如果是其他國(guó)家/地區(qū)但不屬于高風(fēng)險(xiǎn)名單，視情況給予開(kāi)戶(hù)。

2.特殊機(jī)構(gòu)代碼賦碼通知書(shū)（通知書(shū)由外匯局簽發(fā)）

3.公司股份證明文件

4.公司董事或者其他有權(quán)簽字人的有效身份證原件

5.公司章程

——上面所需要的資料需要原件，如果原件是外文，需要提供中文翻譯

6.公司公章（鋼?。⒎ㄈ擞≌?/p>

7.填寫(xiě)境外新客戶(hù)的KYC盡職調(diào)查表

備注： 1.暫時(shí)不支持境外個(gè)人開(kāi)設(shè)NRA賬戶(hù)；

2.除上述資料外，需要提交必要的業(yè)務(wù)資料：包括業(yè)務(wù)合同、運(yùn)單、發(fā)票、銀行流水單等；

3.如境外企業(yè)屬于特殊行業(yè)需要額外提交批準(zhǔn)文件，甚至可能需要提交最近3年的審計(jì)報(bào)告；

小結(jié)

以稠州銀行為例，它是浙江省扶持銀行，穩(wěn)定安全，資金進(jìn)出安全有保障。目前開(kāi)設(shè)NAR賬戶(hù)，無(wú)外匯管制，資金進(jìn)出自由；不用買(mǎi)額度，可收、可付、可結(jié)匯；支持美元、港幣、英鎊、歐元、日元、澳元、俄羅斯盧布、韓元、加拿大元收結(jié)匯。開(kāi)戶(hù)時(shí)效快，成功率高，開(kāi)戶(hù)當(dāng)天免費(fèi)開(kāi)通網(wǎng)銀，即刻使用，后續(xù)可直接通過(guò)網(wǎng)銀進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)操作。

然而，暫時(shí)不支持境外個(gè)人開(kāi)設(shè)NRA賬戶(hù)，另外美元匯出較為麻煩，雖不應(yīng)收匯，但需要較多證明材料佐證。香港本土銀行一般支持12個(gè)或以上幣種收結(jié)匯，稠州銀行只支持9個(gè)幣種，不支持新加坡元、瑞士法郎、紐元、挪威克朗、瑞典克朗這類(lèi)幣種收結(jié)匯。

數(shù)字銀行

近年來(lái)，數(shù)字銀行逐漸走入大眾視野，常見(jiàn)的數(shù)字銀行包括：泛付銀行Panpay，XTransfer，萬(wàn)里匯，連連，派安盈等。數(shù)字銀行是以數(shù)字網(wǎng)絡(luò)為核心，借助前沿技術(shù)為客戶(hù)提供在線(xiàn)金融服務(wù)的銀行，其服務(wù)趨向定制化和互動(dòng)化，銀行結(jié)構(gòu)趨向扁平化。

數(shù)字銀行近年來(lái)受到眾多初創(chuàng)型公司、個(gè)人外貿(mào)SOHO群體和部分老客戶(hù)的青睞，許多用戶(hù)即便已有實(shí)體銀行賬戶(hù)，也會(huì)多開(kāi)一個(gè)數(shù)字銀行賬戶(hù)作為后備，以提升公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。目前通過(guò)易企推薦開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，可享受數(shù)字銀行結(jié)匯手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。

下面以泛付銀行賬戶(hù)為例，為大家列出開(kāi)泛付銀行賬戶(hù)所涉及的成本及開(kāi)戶(hù)所需資料。

NO.1開(kāi)戶(hù)費(fèi)用

1. 中國(guó)（大陸、港澳臺(tái)）居民，在中國(guó)大陸、中國(guó)香港注冊(cè)的低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)或電商平臺(tái)個(gè)人店鋪，開(kāi)戶(hù)費(fèi)用包括：

（1）盡職調(diào)查：免費(fèi)

（2）賬戶(hù)激活（單幣種賬戶(hù)）：€10/賬戶(hù)

（3）賬戶(hù)激活（多幣種賬戶(hù)）：€30/賬戶(hù)

（4）賬戶(hù)管理：€5/賬戶(hù)/月

2. 中國(guó)（大陸、港澳臺(tái)）居民，在中國(guó)大陸、中國(guó)香港注冊(cè)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)。（高危行業(yè)：高?；瘜W(xué)品行業(yè)（甲苯、己醇鈉 、環(huán)戊烷等）、服務(wù)行業(yè)、個(gè)人來(lái)款占比過(guò)高（>=50%）等行業(yè)。）開(kāi)戶(hù)費(fèi)用包括：

（1）盡職調(diào)查：免費(fèi)

（2）賬戶(hù)激活（單幣種賬戶(hù)）：€10/賬戶(hù)

（3）賬戶(hù)激活（多幣種賬戶(hù)）：€30/賬戶(hù)

（4）賬戶(hù)管理：€5/賬戶(hù)/月

3. 中國(guó)（大陸、港澳臺(tái)）居民，在歐盟、美國(guó)、英國(guó)、新加坡注冊(cè)的低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)。開(kāi)戶(hù)費(fèi)用包括：

（1）盡職調(diào)查：€100

（2）賬戶(hù)激活（單幣種賬戶(hù)）：€10/賬戶(hù)

（3）賬戶(hù)激活（多幣種賬戶(hù)）：€30/賬戶(hù)

（4）賬戶(hù)管理：€5/賬戶(hù)/月

NO.2開(kāi)戶(hù)所需資料（香港公司）

1. 董事資料

（1）身份證正反面、手持身份證（身份證人像面）（大陸地區(qū)）或護(hù)照、手持護(hù)照照片（其他地區(qū)）

（2）如董事為中國(guó)大陸、港澳臺(tái)外的其他地區(qū)居民，