如何預(yù)防PayPal、信用卡欺詐交易和惡意退單

2025年，在上一節(jié)課我們探討了跨境電商B2C獨立站的支付系統(tǒng)后，這節(jié)課我們著重來講怎樣防范PayPal、信用卡欺詐交易和惡意退單。對于信用卡退單問題，PayPal是少數(shù)能幫賣家向信用卡公司申訴的公司，而其他第三方信用卡通道，若持卡人提出退單，賣家往往連申訴機(jī)會都沒有，所以上節(jié)課所講的B2C獨立站信用卡支付走的是PayPal通道。

使用PayPal時，賣家務(wù)必牢記不要做仿牌，這一點至關(guān)重要，重要的事情強(qiáng)調(diào)三遍。連說都不能說，否則后果不堪設(shè)想。大家可自行百度搜索PayPal釣魚、PayPal侵權(quán)等關(guān)鍵詞，了解相關(guān)情況。賬戶里的錢越多，潛在損失就越大。像美國的伊利諾伊州，甚至可以用聊天記錄作為證據(jù)將你告上法庭，凍結(jié)你PayPal賬戶的所有資金（最高可達(dá)200萬美元，不過相信一般人的賬戶里沒這么多錢）。要是你不去美國應(yīng)訴，也不和起訴方和解，那么你PayPal賬戶里的錢會全部被沒收，所有關(guān)聯(lián)PayPal賬戶的錢也會一同消失，而且以后若想再使用PayPal賬戶，就只能更換身份、電話、網(wǎng)絡(luò)、電腦等所有相關(guān)信息。此外，不要輕易將PayPal賬戶借給朋友使用，哪怕是再信任的人也不行，因為你熟悉PayPal規(guī)則并不意味著你的朋友也熟悉。網(wǎng)上這類案例眾多，教訓(xùn)慘痛，大家可以去搜索查看，在此我就不多贅述了。總之，既然通過PayPal開展業(yè)務(wù)，作為美國公司，我們就應(yīng)當(dāng)遵守美國的法律，在美國，侵權(quán)是一件非常嚴(yán)重的事情。

大多數(shù)的PayPal交易都與信用卡相關(guān)聯(lián)，我們暫且將PayPal注冊用戶的交易歸為PayPal交易（包括PayPal余額、信用卡、借記卡、eCheck等），將PayPal訪客身份的信用卡交易歸為信用卡交易。

PayPal注冊用戶交易中，其賬戶身份都經(jīng)過了PayPal的審核認(rèn)證，相對信用卡交易來說較為安全。

通常，PayPal注冊用戶的交易都會有一個賣家保障（Seller Protection）的收件人姓名（或公司名）和地址，我們只要把貨品寄到有賣家保障的姓名（公司名）和地址，就能享有以下PayPal的賣家保障權(quán)益。

1. 未經(jīng)授權(quán)的交易：

您需要提供發(fā)貨證明，且運單號需在快遞公司官網(wǎng)上能查到跟蹤記錄，無需客戶簽字簽收（快遞公司有時會出現(xiàn)沒有簽名但已妥投的跟蹤記錄）。事實上，PayPal注冊客戶都經(jīng)過了PayPal的審核認(rèn)證，極少會出現(xiàn)未經(jīng)授權(quán)的情況，所以對于PayPal公司來說，賠付的風(fēng)險其實很小。此外，還有盜用別人PayPal賬戶付款的情況，這種情況通常付款不會成功，即便成功了，PayPal也會立刻發(fā)現(xiàn)并凍結(jié)該款項，同時提醒您先別發(fā)貨。倘若您已經(jīng)提前發(fā)貨，也無需太過擔(dān)心，PayPal會承擔(dān)責(zé)任并對您進(jìn)行賠付。但如果PayPal已經(jīng)提醒您了，您卻還強(qiáng)行發(fā)貨，那抱歉，提醒您之后還發(fā)貨的話您將不再享有賣家保障了。

2. 貨品未收到，分兩種情況：

a. 交易金額低于750美元，您只需提供發(fā)貨證明，無需客戶簽字簽收證明，這與未經(jīng)授權(quán)的交易處理方式相同。

b. 交易金額達(dá)到或超過750美元，您則需要提供客戶簽字簽收證明。這種情況較為棘手，因為PayPal賬戶持有者的身份是經(jīng)過PayPal審核認(rèn)證的，都是真實的。如果遇到騙子，他肯定不會簽字簽收，騙子可以有多種方法規(guī)避這個簽名，比如授權(quán)給快遞公司將貨品放家門口或院子里。這樣一來，騙子提出信用卡退單，堅稱貨品未收到；快遞公司雖有妥投跟蹤記錄和車輛GPS定位記錄，但無客戶簽名；而信用卡公司不管是世界排名前列的Fedex、UPS、DHL等，都只認(rèn)客戶簽名，這就陷入了一個死循環(huán)。沒有客戶簽名，PayPal公司不賠付，跟信用卡公司申訴也會敗訴。對于這種情況，應(yīng)盡可能將交易金額控制在750美元以下，在符合PayPal規(guī)則的前提下，享受賣家保障權(quán)益。如果客戶已經(jīng)支付成功，再讓客戶取消，這可能會導(dǎo)致部分客戶不信任而不再重新下單。這需要您自己進(jìn)行評估，根據(jù)老客戶、新客戶的不同，以及對他們的信任度進(jìn)行不同的評估。

還有一種情況是電子支票（eCheck），這種交易相對較為安全，通常需要3 - 5天錢才能入賬，記住一點，錢入賬后才能發(fā)貨，以防止騙子開具空頭支票。

至于那些客戶要求更改收件地址，收貨地址與PayPal地址不一致的情況，對于新客戶我們可以直接拒絕，對于老客戶則需要自己評估一下，是否需要退款重新下單，因為退款后再讓客戶更改PayPal地址重新下單確實比較麻煩，而且PayPal對有些賬戶更改地址的審核非常嚴(yán)格。

關(guān)于PayPal爭議貨品與描述不符的問題，由于篇幅限制，這里不再詳細(xì)講述。大部分這種爭議并非惡意的，每個客戶對收到貨品的預(yù)期不同，即便貨品相同，有些客戶會認(rèn)為品質(zhì)好，有些客戶則認(rèn)為品質(zhì)不好。通常這種情況可以與客戶協(xié)商解決，比如提出給予多少折扣。如果協(xié)商無法解決，PayPal會最終判定買家付運費退貨賣家退款，很多買家會因為運費貴而放棄退貨。遇到一些惡意退款的騙子，比如威脅去美國BBB（Better Business Bureau，相當(dāng)于中國的消費者協(xié)會）投訴或者上YouTube視頻投訴，做B2C零售生意，難免會碰到各種各樣的奇葩客戶，這需要您自己進(jìn)行評估，必要時花點錢給這些惡意退款的騙子。如果他們真的去投訴了，造成的損失會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于給騙子的這點錢，不過總體來說這類惡意投訴的騙子是極少數(shù)的。

關(guān)于PayPal訪客身份的信用卡交易，情況會更為復(fù)雜一些。PayPal訪客身份是指沒有注冊PayPal或者沒有登錄PayPal，直接使用信用卡或者借記卡進(jìn)行的交易，這些交易是不享有PayPal賣家保障權(quán)益的。

我們先來看看信用卡支付的入口：

1. 信用卡號、到期年月、CSC號碼、持卡人First Name、Last Name，這些都需要信用卡的真實信息。

2. 賬單地址、收貨地址、收貨人First Name、Last Name、電話、郵箱，這些信息是可以隨意填寫的。

當(dāng)我們收到客戶用信用卡支付的貨款時，需要仔細(xì)審核，通常分為以下幾種情況：

a. 如果信用卡持卡人姓名、收貨人姓名完全相同，而且客戶填寫的郵箱也與持卡人/收貨人姓名相關(guān)聯(lián)，比如持卡人/收貨人姓名為Marcella Whyte，填寫的郵箱是m.whyte@gmail.com、marcella.w@aol.com、marcella123@yahoo.com等，通常這種都是授權(quán)交易，是騙子的概率很小。騙子不會為了騙點貨去專門注冊一個郵箱，他們往往是廣撒網(wǎng)式騙貨。

b. 如果信用卡卡主姓名、收貨人姓名姓氏相同而名字不同，且客戶填寫的郵箱也與信用卡持卡人或收貨人姓名相關(guān)聯(lián)，通常這種也是授權(quán)交易，是騙子的概率很小。在美國，夫妻結(jié)婚后妻子改隨丈夫姓氏是傳統(tǒng)，這樣丈夫、妻子、女兒、兒子就都可能是同一個姓氏了。

c. 如果信用卡持卡人姓名、收貨人姓名完全相同，但客戶填寫的郵箱與信用卡卡主/收貨人姓名不相關(guān)聯(lián)。這種情況是騙子的概率雖然不大，但需要謹(jǐn)慎一些。在收貨人地址簽收包裹時不需要身份驗證，騙子完全可以冒用持卡人身份簽收貨品。最好能夠通過WhatsApp或者發(fā)郵件聯(lián)系一下，通常騙子填寫的電話號碼不是WhatsApp號碼，騙子回郵件也都很簡單、很應(yīng)付，然后讓您盡快發(fā)貨。騙子會盡量避免與賣家過多溝通，因為他們知道溝通多了更容易露出馬腳。如果客戶填寫的是公司郵箱或者店鋪郵箱，雖然與信用卡持卡人/收貨人姓名不相關(guān)聯(lián)，但是騙子的概率會更小一些，可以通過WhatsApp或發(fā)郵件聯(lián)系，或者在Google上搜索公司店鋪，從多方面評估客戶是騙子的概率。如果退款給客戶，讓客戶注冊PayPal重新購買，很有可能會丟失這個真實客戶。

d. 如果信用卡持卡姓名、收貨人姓名完全不同，客戶填寫的郵箱與收貨人姓名相關(guān)聯(lián)或者不相關(guān)聯(lián)，這種情況處理起來相對簡單，直接告訴客戶這筆付款是沒有認(rèn)證過的，把這筆貨款沒有認(rèn)證的截圖發(fā)給客戶，告知客戶為了持卡人的利益，麻煩請注冊一個PayPal進(jìn)行認(rèn)證后重新購買，將退款的理由歸結(jié)到PayPal和保護(hù)持卡人上，這樣既不會得罪真實的客戶，真實的客戶也能夠理解，而如果是騙子，騙子就會自行離開。

如果信用卡卡主以未經(jīng)授權(quán)交易為由向信用卡公司提出退單，信用卡公司會首先無條件地信任卡主，先將錢撤回。PayPal公司則會凍結(jié)賣家的這筆貨款，并發(fā)郵件通知賣家有客戶提出信用卡退單，要求賣家處理退單并上傳證據(jù)，PayPal評估后會將證據(jù)提交給信用卡公司申訴。如果PayPal評估后認(rèn)為這個案例明顯是未經(jīng)授權(quán)的，根本沒有勝訴的可能，就會放棄向信用卡公司申訴，甚至都不會讓賣家提供證據(jù)，直接關(guān)閉事件并扣除賣家賬戶的貨款。

總體來說，PayPal還算比較公平?？赡軐τ诤芏郆2B商家來說，由于對PayPal規(guī)則了解較少而導(dǎo)致貨款損失，網(wǎng)上也出現(xiàn)了大量對PayPal公司的投訴。但PayPal作為事件的第三方，沒有直接參與到賣家發(fā)貨、買家收貨的過程中，確實很難判斷到底是誰的問題，而且美國有消費者保護(hù)法，所以總體上可能會更偏向買家一些。而對于B2C賣家來說，如果不使用PayPal或信用卡收款，根本就無法開展業(yè)務(wù)。大家如果熟悉了PayPal規(guī)則，仔細(xì)審核每筆來自PayPal和信用卡的付款，就可以避免絕大部分的欺詐交易和惡意退單。據(jù)最新新聞報道，騙子通常還有這些特點，如購買較貴的產(chǎn)品，交易金額較大，不用優(yōu)惠碼，有時還會發(fā)郵件催著發(fā)貨等等。

（來源：黃天琪外貿(mào)B2C獨立站營銷講堂）

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