2025年，盡管新冠疫情的影響逐漸減弱，但跨境電商行業(yè)依舊面臨著諸多挑戰(zhàn)?？缇持Ц蹲鳛榭缇畴娚藤u家們的關(guān)鍵問題，直接關(guān)系到他們的運營與發(fā)展，畢竟賣家們辛苦掙來的錢能否安全、高效地進入自己的口袋至關(guān)重要。

買家習(xí)慣用什么支付方式？（以歐美市場為例）

美國市場：美國的支付市場主要由國際卡組織占據(jù)主導(dǎo)地位，其四大國際卡品牌覆蓋全球200多個國家，可發(fā)行信用卡、借記卡、預(yù)付卡。

值得一提的是，Paypal是美國最常用的電子錢包，用戶可使用余額支付或綁定的信用卡進行支付。當然，除了Paypal應(yīng)用廣泛外，其他錢包多是其生態(tài)平臺下的產(chǎn)物，應(yīng)用范圍主要為平臺內(nèi)支付。比如，GooglePay是基于Google Play，AmazonPay是基于Amazon平臺。據(jù)最新新聞報道，隨著科技的不斷發(fā)展，電子支付方式在美國市場的應(yīng)用越來越廣泛，未來有望進一步提升支付的便捷性和安全性。

歐洲市場：在歐洲的18個國家中，卡支付仍然是主要的付款方式，其中有11個國家的信用卡支付是第一付款方式。當前，卡支付占比最高的是丹麥，占電商支付的63.4%，愛爾蘭為60%，英國是53%。

此外，某些歐洲國家/地區(qū)的主要付款方式是銀行轉(zhuǎn)賬，像芬蘭、瑞士和荷蘭（iDeal）；而還有一些國家/地區(qū)則偏向貨到付款。

賣家如何收單和跨境收款？（如何接通支付工具？）

商家可以通過收單機構(gòu)/支付服務(wù)商來接通支付工具，從而向買家收款。收單機構(gòu)會集成目標市場常用的支付工具，這些支付工具一般可分類為國際信用卡、銀行轉(zhuǎn)賬、主流錢包。

例如，美國市場的收單機構(gòu)主要支持國際信用卡支付；馬來西亞市場的收單機構(gòu)主要支持國際卡收單（Visa, Master）、銀行轉(zhuǎn)賬（FPX）和主流錢包（touch 'n go）。

當商家的收單資金需要跨境結(jié)算到境內(nèi)人民幣賬戶時，通常有以下幾種跨境收款方式：

Paypal提現(xiàn)：Paypal賬戶的美金可提現(xiàn)到國內(nèi)銀行卡，結(jié)匯通過國內(nèi)開戶行完成。不過，個人賣家會受到五萬美金額度的限制，而企業(yè)則需具備進出口資質(zhì)。

虛擬戶提現(xiàn)：部分收單機構(gòu)不支持跨境結(jié)算，所以賣家們會找一家虛擬賬戶服務(wù)商，先把美金結(jié)算到虛擬戶，再通過虛擬戶跨境結(jié)算人民幣。比如亞馬遜收款，該類虛擬賬戶服務(wù)商通過國內(nèi)持有跨境支付資質(zhì)的合作方完成信息申報，且不占用五萬美金外匯額度。

收單機構(gòu)直接結(jié)算人民幣：有些收單機構(gòu)能夠支持直接結(jié)算人民幣到境內(nèi)賬戶。這類收單機構(gòu)也是通過國內(nèi)持有跨境支付資質(zhì)的合作方完成信息申報，同樣不占用五萬美金外匯額度。

商家最關(guān)注的痛點：

商家最為關(guān)注的幾個方面包括資金安全、支付成功率、風(fēng)險與合規(guī)、手續(xù)費以及結(jié)算方式。

支付風(fēng)險與合規(guī)簡析：

國家外匯管理局監(jiān)管：

1.存在外匯管制，限制資金自由出入境（個人5萬美金額度）。

2.跨境電商的外匯管制需要注意什么？跨境電商屬于貨物貿(mào)易項下，資金跨境可通過銀行或跨境支付持牌機構(gòu)進行資金的跨境結(jié)算，不占用外匯額度。賣家需配合做好以下幾點：

①實名登記：商家需提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或個人身份證號，以及相關(guān)復(fù)印件。

②信息申報：商家的交易明細需要完成信息申報，涵蓋訂單信息、物流信息、支付信息。

參考文件：《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》13號文。

國際卡組織規(guī)則：

1.不得銷售違禁品、仿品、未經(jīng)授權(quán)的品牌商品。

2.什么是信用卡拒付（chargeback）？信用卡拒付指的是持卡人在支付后一定期限內(nèi)（一般為180天），可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。當持卡人發(fā)起拒付時，商家資金會立即被凍結(jié)，商家需要配合收單機構(gòu)進行爭議處理。一般來說，產(chǎn)生拒付的原因包括商品質(zhì)量問題、未發(fā)貨或買家惡意拒付。因此，為了減少拒付，商家應(yīng)做到：

1.保證商品質(zhì)量，按時發(fā)貨，誠信經(jīng)營。

2.發(fā)貨證明等材料要妥善保留齊全，當出現(xiàn)惡意拒付時可保護自己。

3.保持和買家的良好溝通，及時處理退款或退貨。

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（來源：雨課）

（署名：跨境支付研究者）

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