VISA：全球支付領(lǐng)域的重要力量

VISA，作為全球主流的信用卡國際組織，其發(fā)展歷程豐富且值得深入探究。VISA譯為維薩或維信，1976年開始發(fā)行。它的總部設(shè)在美國舊金山市，將全球業(yè)務(wù)劃分為亞太地區(qū)、加拿大、中歐－東歐、歐盟、拉丁美洲－加勒比海以及美國這六大區(qū)域，區(qū)域總部和辦事處分布在倫敦、巴黎、東京、新加坡、悉尼、多倫多、法蘭克福和邁阿密等地。

VISA的前身是美洲銀行信用卡公司，1959年發(fā)布“美洲信用卡”，1974年與幾家銀行聯(lián)手成立了現(xiàn)在的VISA國際信用卡組織，1976年改稱威士國際組織，并以“VISA”為標(biāo)志。如今，VISA已成為擁有超22000多家會員銀行、特約商戶達(dá)2000多萬家，發(fā)卡量數(shù)十億張，聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)約86萬臺的大型國際組織。需要注意的是，VISA國際組織本身不直接發(fā)卡，也不與特約商戶直接發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，而是為成員提供業(yè)務(wù)框架，會員可在此框架內(nèi)自主開展業(yè)務(wù)。

VISA卡組織的會員分為發(fā)卡行與收單行。發(fā)卡行向持卡人發(fā)行VISA品牌信用卡，一般帶有VISA標(biāo)志且以“4”開頭，卡等級有普卡、金卡、白金卡、無限卡等。收單行與信用卡特約商戶建立合同關(guān)系，為商戶提供服務(wù)，如將持卡人交易詳情發(fā)給VISA國際組織，并向商家支付交易款。許多收單機(jī)構(gòu)在交易中起到關(guān)鍵作用，負(fù)責(zé)審核并傳送交易訂單等。

在我國，VISA卡組織通常與銀行合作發(fā)行單標(biāo)、雙標(biāo)信用卡。單標(biāo)只支持VISA渠道消費(fèi)，銀聯(lián)加VISA雙標(biāo)在國內(nèi)基本走銀聯(lián)通道，以人民幣結(jié)算，境內(nèi)卡內(nèi)有人民幣賬戶時(shí)交易以人民幣記賬、還款。境外一般走美元記賬，需通過人民幣購匯還款，或轉(zhuǎn)化美元為人民幣還款，但會產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。VISA卡在國內(nèi)使用較少，主要滿足境內(nèi)消費(fèi)者國外消費(fèi)需求，還款時(shí)銀行會收取手續(xù)費(fèi)，不同銀行規(guī)定不同。銀聯(lián)VISA雙標(biāo)卡可在國內(nèi)已開通VISA結(jié)算功能的商家消費(fèi)，國內(nèi)大商場、國際免稅店基本支持。另外，刷VISA卡憑簽名，無需輸入取款密碼，商家會核對簽名。

VISA是全球十大價(jià)值品牌之一，也是著名的金融服務(wù)品牌。過去30年，憑借各方努力，成為全球支付領(lǐng)域?yàn)槿耸熳R的獨(dú)立品牌。對于消費(fèi)者而言，VISA是值得信任的信用卡，提供信用和借記產(chǎn)品，讓客戶可自主選擇結(jié)賬方式，還促進(jìn)了銀行間競爭，利于消費(fèi)者選擇有利服務(wù)。對商戶來說，VISA品牌不僅是支付保證，還能提升業(yè)務(wù)盈利，促進(jìn)全球大量消費(fèi)者購物，增加銷售額，且因收單機(jī)構(gòu)競爭，商戶可選擇合作伙伴。對會員銀行而言，VISA品牌有助于本地品牌邁向國際，提高總收入和商業(yè)價(jià)值，VISA還會以聯(lián)名資助形式幫助商業(yè)伙伴。VISA品牌贏得的信任使其能提供多樣支付選擇，信譽(yù)也擴(kuò)展了交易接受范圍，在全球商務(wù)發(fā)展中擔(dān)當(dāng)重要角色。獨(dú)立站商戶通過收單機(jī)構(gòu)可快速開通VISA信用卡收單業(yè)務(wù)，支持全球超十億VISA持卡人購物消費(fèi)。

VISA官網(wǎng)顯示，它正連接數(shù)百萬人，通過將數(shù)十億持卡人與200多個(gè)國家和地區(qū)的數(shù)百萬商戶、15500家金融機(jī)構(gòu)和政府相連接，致力于為金融服務(wù)未充分覆蓋的人群創(chuàng)造公平環(huán)境。VISA最新年報(bào)顯示，截止到2021年末，VISA卡量規(guī)模37億張，支付總額10.4萬億美元，網(wǎng)絡(luò)處理交易1647億筆。VISA是由眾多會員銀行和金融機(jī)構(gòu)參與的非股份、非營利國際性組織，資金主要來自會員每季度支付的服務(wù)費(fèi)以及VISA通信網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)，其中VISA卡使用權(quán)服務(wù)費(fèi)用和結(jié)算清算收入占總收入近90%。早在2015年，VISA在美國和加拿大滲透率達(dá)100%，巴西90%，南非49%，新加坡63%，日本26%，澳大利亞和新西蘭80%，東南亞57%，其在美國收入占比超50%。如今，VISA在發(fā)達(dá)國家及發(fā)展中國家市場占有率逐年上升，隨著全球電子支付比率提升，仍有極大成長空間。

對于跨境電商而言，支持VISA卡支付很有必要。首先，VISA卡全球化布局產(chǎn)生龐大使用人群，海外電商市場大多接受VISA卡支付。其次，VISA卡支付簡單便捷，輸入卡號、到期日期、CVV2即可支付，迎合國外用戶喜好。最后，VISA卡安全可靠，運(yùn)用數(shù)據(jù)積累提供增值服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理及支付分析降低詐欺率。不過，VISA信用卡支付無需密碼，易產(chǎn)生盜刷或欺詐，線上電商支付盜刷率和欺詐率比線下高，跨境電商賣家需謹(jǐn)慎。