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開設離岸賬戶的步驟指南:輕松開啟離岸賬戶之旅,2025版

2025-02-04 1:16:25
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離岸賬戶目前只針對公司開戶,有的個人開戶是不支持的。而離岸賬戶相對于NRA賬戶所受到的外匯管制更少些,從資金的安全性角度來看,離岸賬戶要安全些,監(jiān)管上雖然不能說很寬松,但沒那么嚴苛。

在離岸公司注冊之后,便可以開立離岸賬戶了。開立離岸銀行賬戶并不簡單,也有許多人為了開戶幾番周折還是沒有成功的,不僅浪費了時間和金錢,還因此而耽誤了離岸公司的業(yè)務。

國內的銀行可以開立離岸賬戶,例如招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行,但在目前的監(jiān)管大環(huán)境下,在國內銀行開立離岸賬戶幾乎很難。也有許多人選擇外資銀行來開立離岸賬戶。

開立離岸賬戶的優(yōu)勢如下:

(1)離岸賬戶等同于在境外銀行開立的賬戶,可以從賬戶上自由調撥資金,不受外匯管制。

開設離岸賬戶的步驟指南:輕松開啟離岸賬戶之旅,2025版

(2)在離岸賬戶上存款免可以征利息稅,離岸存款實際凈收益較為客觀。

(3)利率優(yōu)惠離岸賬戶資金之存款利率可享受優(yōu)惠。離岸賬戶的存款利率,比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠,可以靈活存取。尤其大額存款,可根據客戶需要,在利率、期限等方面度身定做,靈活方便。

(4)離岸賬戶的幣種可以不受境內監(jiān)管限制,有多幣種賬戶提供,通過賬戶可以轉移資金。

(5)可以利用銀行對離岸賬戶提供的在岸業(yè)務,同時又具備境外銀行業(yè)務功能的服務特點,降低資金綜合成本、加快境內外資金周轉,有助于提高境內外資金綜合運營效率。

(6)離岸賬戶提供網上銀行,可以在境內操作,境外運作。

以下是常見的離岸銀行開戶屬地(參考):

(1)馬恩島:世界許多著名的財富管理公司、基金的賬戶都駐扎在這里,監(jiān)管嚴謹、聲譽良好,外幣進出自由,同時給金融機構的保障較好。

(2)倫敦:離岸賬戶與在岸賬戶可以并帳操作,因其是最發(fā)達的金融市場,所以監(jiān)管有條理,進出自由,也方便貿易融資。

(3)香港:香港與倫敦類似,也是可以離岸賬戶與在岸賬戶并帳操作。很多國內企業(yè)注冊離岸公司后都選擇在香港開戶,保密制度比倫敦更好。

(4)新加坡:監(jiān)管更嚴厲,離岸與在岸不能完全并帳操作。

(5)BVI、開曼、塞舌爾等地:這些島嶼類型的金融中心,雖然保密性好,但不一定有信用證項下的服務。

(6)美國:離岸賬戶與在岸賬戶分帳操作,不許資金在境內外市場間、離岸賬戶與在岸賬戶間流動。

(7)瑞士:列支敦士登以嚴格的保密制度聞名于世,銀行業(yè)一貫遵循保護客戶隱私的傳統(tǒng)。雖然制度上有所改變,但仍然是海外離岸開戶的不錯選擇。

PS:對于離岸銀行開戶屬地,不一定注冊了香港公司才可以在香港開戶,在英國開戶也可以是一家BVI公司。

開立離岸賬戶需要注意的地方如下:

目前,注冊離岸公司后,銀行對于開立開戶的門檻以及審核越來嚴格,例如很多銀行開始清退了原本已經開戶的賬號和公司,這是由于地區(qū)的不同,所實施的政策也會不盡相同。不過許多銀行最終所強調的目的只有一個,那就是加強離岸賬戶管控、資本外流以及繞開稅務問題等。

在離岸公司注冊之后,不要以為開立離岸賬戶很簡單,也有許多客戶為此幾經周折不成功的。還可能因無法開立離岸賬戶而耽誤了公司的正常運營。以香港公司為例,比如開立匯豐銀行賬戶時,需要提供業(yè)務證明、中國或者香港公司商業(yè)計劃書等,即便如此,開戶成功率依然不是很高。

下面一起來看看,開立離岸賬戶有哪一些需要注意地方:

(1)公司的注冊證書齊全,從事金融投資的企業(yè)開戶相對較難。

(2)香港公司雖然取名自由,但銀行審核比較嚴格,若要開立銀行賬戶,最好避免信托、集團、股份、資產等敏感字眼。

(3)在開立銀行賬戶時,銀行相關人員會問一些相關問題,再來決定是否可以為其開設離岸賬戶。若回答的問題有偏差,也會降低開戶的成功率。

隨著各大銀行不斷的提高開戶門檻與審核標準,在開立銀行賬戶前,最好咨詢專業(yè)的代理機構意見,協助其開立銀行賬戶,可以大大提高開戶的成功率。

關于離岸賬戶的維護如下:

受到國內外銀行政策、相關部門的監(jiān)控力度影響,許多銀行對離岸賬戶審批和資金流向監(jiān)管也越加嚴格起來,不僅提高門檻和要求,且政策變動也是非常頻繁。

對于已經開戶的企業(yè)來說,謹慎使用賬戶同樣值得注意,也有因離岸賬戶的使用不當而被銀行凍結賬戶的例子。以香港公司賬戶為例,參考離岸賬戶的注意事項:

(1)與銀行保持聯系,如關注銀行政策動態(tài),有聯系方式變更需及時通知。

(2)賬戶余額不要長期為零。

(3)賬戶設立后長期沒有

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