跨境支付行業(yè)的現(xiàn)狀與未來(lái)

圖/Airwallex業(yè)務(wù)拓展副總裁黃曉明Sean

對(duì)于跨境電商行業(yè)而言，2018年著實(shí)艱難。然而跨境支付領(lǐng)域卻像是個(gè)例外，不僅備受資本市場(chǎng)青睞，還吸引了更多企業(yè)涉足。有人說(shuō)2019年是過(guò)去10年最差的一年，也是未來(lái)10年最好的一年。那么在2025年，跨境支付行業(yè)又將走向何方呢？

貿(mào)易戰(zhàn)帶來(lái)的難題：匯率波動(dòng)巨大

“受貿(mào)易戰(zhàn)影響，自2025年年中至今，美元兌人民幣匯率波動(dòng)劇烈，近幾個(gè)月可能一天就跌上百個(gè)點(diǎn)，完全不可控。這意味著無(wú)論是進(jìn)口電商還是出口電商，若不進(jìn)行外匯風(fēng)險(xiǎn)管控，匯損難以估量。”Airwallex空中云匯業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱Airwallex）業(yè)務(wù)拓展副總裁黃曉明Sean說(shuō)道。據(jù)其透露，不僅跨境電商行業(yè)，其他領(lǐng)域客戶也深受影響，比如一些購(gòu)買境外機(jī)票和酒店的旅游公司，近兩三個(gè)月匯損近百萬(wàn)?！搬槍?duì)這種情況，Airwallex推出了兩個(gè)產(chǎn)品幫助客戶：一個(gè)是規(guī)避長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)的遠(yuǎn)期產(chǎn)品；一個(gè)是規(guī)避短期風(fēng)險(xiǎn)的短期產(chǎn)品?！边h(yuǎn)期產(chǎn)品，比如客戶30天后需交易1萬(wàn)元，可通過(guò)Airwallex鎖定未來(lái)30天后的匯率，無(wú)論此后30天匯率如何變動(dòng)，30天后仍按鎖定匯率交易。短期產(chǎn)品能幫助客戶鎖定15分鐘、1小時(shí)、4小時(shí)、8小時(shí)、24小時(shí)、48小時(shí)、72小時(shí)的短期匯率?！疤乩势瞻l(fā)個(gè)推特，匯率市場(chǎng)就可能應(yīng)聲漲跌，比如此前土耳其被美國(guó)制裁，當(dāng)天土耳其里拉跌10%，短時(shí)間內(nèi)匯率大幅波動(dòng)，跨境電商賣家根本來(lái)不及應(yīng)對(duì)。而且當(dāng)前跨境電商賣家利潤(rùn)空間本就很小，一些服裝品類賣家凈利潤(rùn)甚至在5%以下，若匯率波動(dòng)2%-3%，賣家到手利潤(rùn)可能為負(fù)?！秉S曉明表示，雖然匯率有漲有跌，但大部分跨境電商賣家或外貿(mào)企業(yè)目的并非炒外匯，所以鎖匯對(duì)賣家穩(wěn)定利潤(rùn)、降低風(fēng)險(xiǎn)意義重大。

區(qū)塊鏈、人工智能在跨境支付領(lǐng)域的應(yīng)用

區(qū)塊鏈和人工智能作為近年來(lái)熱門話題，受到越來(lái)越多企業(yè)關(guān)注。但黃曉明表示，從跨境金融角度看，目前對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)仍持觀望態(tài)度。“我們現(xiàn)在做的B2B支付，付款或收款底層很多都需銀行賬戶單元，像匯豐、花旗、渣打銀行。若做區(qū)塊鏈串聯(lián)這些銀行，意味著我與花旗銀行交易，要同步通知匯豐、渣打等鏈條里所有相關(guān)銀行，這很浪費(fèi)資源，大銀行也會(huì)質(zhì)疑，因?yàn)樗鼈兣c小銀行層面不同。”而人工智能技術(shù)已廣泛應(yīng)用于跨境支付領(lǐng)域。黃曉明介紹，人工智能一方面應(yīng)用在合規(guī)和反洗錢領(lǐng)域；另一方面在資金調(diào)撥上?！翱缇持Ц稑I(yè)務(wù)常涉及反洗錢合規(guī)審核，尤其是B2B支付，用戶體驗(yàn)很重要，所以需通過(guò)人工智能降低人工干涉，減少重復(fù)性工作，提高用戶體驗(yàn)并降低人力成本；人工智能在資金調(diào)撥上的運(yùn)用，更多是提高時(shí)效性。我們Airwallex在全球各地有很多合作銀行，每天需調(diào)撥各種資金，比如把歐元調(diào)撥到歐洲，把美元調(diào)撥到美國(guó)，也可能把東南亞資金調(diào)撥到其他地區(qū)。每月每周每天甚至每小時(shí)，客戶在這些國(guó)家和地區(qū)資金消耗程度不同但有規(guī)律，所以必須通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能不斷模擬他們的消費(fèi)和交易頻次，優(yōu)化資金池管理，確保每個(gè)地點(diǎn)資金利用率最大化?！?/p>

2025年跨境支付行業(yè)預(yù)測(cè)

“2025年，整個(gè)跨境支付行業(yè)可能會(huì)經(jīng)歷一輪洗牌。”跨境支付領(lǐng)域可分為兩個(gè)維度，一個(gè)是針對(duì)C端消費(fèi)者的收款，一個(gè)是B2B支付。可以看到，在C端收款領(lǐng)域，支付寶、微信基本稱霸，市場(chǎng)格局較清晰，但在B2B支付領(lǐng)域，仍是群雄割據(jù)局面?！叭粝脒M(jìn)行一筆跨境付款，首先可能想到電匯或西聯(lián)匯款，但這兩個(gè)工具都是上個(gè)世紀(jì)六七十年代的產(chǎn)品。除了這兩個(gè)，很難立刻想到其他企業(yè)或工具。因?yàn)楫?dāng)前跨境B2B支付領(lǐng)域多數(shù)企業(yè)剛起步，沒(méi)有企業(yè)處于壟斷地位。但正因如此，每家企業(yè)都還有很多機(jī)會(huì)。”黃曉明認(rèn)為，當(dāng)前跨境支付領(lǐng)域最大難題在于反洗錢和合規(guī)兩方面。“現(xiàn)在發(fā)達(dá)市場(chǎng)、國(guó)家貿(mào)易壁壘較小，比如歐洲、美國(guó)，無(wú)論收付款還是外匯，小銀行和大銀行服務(wù)能力基本無(wú)差別。但像亞洲市場(chǎng)，或新興的南美市場(chǎng)，每個(gè)國(guó)家貨幣保護(hù)政策和貿(mào)易保護(hù)政策都很嚴(yán)苛。比如東南亞的泰國(guó)、印尼、印度市場(chǎng)都有資金外匯出入境管理。所以，未來(lái)誰(shuí)能優(yōu)先解決這些問(wèn)題，誰(shuí)就能搶先占領(lǐng)市場(chǎng)。但同時(shí)，合規(guī)是最不能忽視的環(huán)節(jié)。若不合規(guī)，即便已在經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)，也可能隨時(shí)被叫停。

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Airwallex空中云匯(www.airwallex.com)是一家致力于打造全球跨境支付一體化平臺(tái)的金融科技（Fintech）公司，通過(guò)科技構(gòu)建數(shù)字化支付網(wǎng)絡(luò)，憑借多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融牌照，為企業(yè)提供跨境交易中的收款、付款、多貨幣換匯以及個(gè)性化金融服務(wù)，幫助客戶輕松在全球擴(kuò)展業(yè)務(wù), 把握國(guó)際機(jī)遇。

（文/風(fēng)口星網(wǎng) 張毅）