據(jù)悉，歐盟將采用強客戶身份驗證（SCA）來進(jìn)行多重身份驗證，以預(yù)防在線欺詐和未經(jīng)授權(quán)的賬戶訪問，確保只有消費者能使用自己的付款憑據(jù)進(jìn)行購買。這是一種新型的雙重身份驗證形式，旨在增加在線支付消費者的安全性。

歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)31個國家和地區(qū)的銀行必須驗證在線購買者的身份后，才能處理付款。這一新規(guī)定要求進(jìn)行多重身份驗證，以確保消費者的在線購買安全并受到保護(hù)。歐洲銀行管理局（EBA）最近宣布，將從2020年12月31日開始全面實施SCA。

SCA的實施引發(fā)了一些擔(dān)憂。預(yù)計歐洲經(jīng)濟(jì)將在未來12個月內(nèi)損失約570億歐元，而脆弱的中小企業(yè)將受到嚴(yán)重打擊。許多企業(yè)尚未熟悉SCA，并且許多企業(yè)還沒有在短期內(nèi)實現(xiàn)兼容的計劃。雖然歐洲銀行管理局已經(jīng)避免了電子商務(wù)危機的直接風(fēng)險，但現(xiàn)在所有企業(yè)都需要做好充分準(zhǔn)備，以應(yīng)對在線支付領(lǐng)域的重大變化。

一旦SCA實施，銀行將拒絕所有未經(jīng)身份驗證的交易。對于那些尚未準(zhǔn)備好的商家來說，他們將失去合法收入，因為他們沒有為SCA做好必要的準(zhǔn)備。那么，企業(yè)該如何為SCA做好準(zhǔn)備以避免收入損失呢？

商家可以通過集成3DS2（一種友好且兼容SCA的身份驗證方法）并動態(tài)激活它來處理可能屬于新法規(guī)范圍內(nèi)的交易來應(yīng)對SCA。大多數(shù)歐洲發(fā)行銀行尚未在其系統(tǒng)中實施3DS2。商家還可以選擇優(yōu)化支持SCA的付款方式，例如Apple Pay、Google Pay等帶有生物特征驗證的支付方式。除此之外，商家還可以采取豁免和拒絕策略，并非所有交易都需要通過SCA，部分交易可以豁免。

但問題在于并非所有的銀行都有相同的SCA豁免解釋，這導(dǎo)致商家很難預(yù)測交易的結(jié)果。他們需要實時監(jiān)控交易并相應(yīng)地優(yōu)化交易流程。這將是一項艱巨的任務(wù)，特別是對于小商家來說，因為他們必須處理大量的數(shù)據(jù)來找到清晰的模式。對此，一些大型商家已經(jīng)開始組建團(tuán)隊來監(jiān)控并應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。

為SCA做準(zhǔn)備是近年來行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)之一。監(jiān)管機構(gòu)、計劃、發(fā)行人、商家等都將受到新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的影響。商家需要密切關(guān)注客戶的支付體驗并進(jìn)行相應(yīng)的優(yōu)化。對于未為SCA做好準(zhǔn)備的商家來說，他們可能會面臨失去客戶的重大風(fēng)險。在線支付服務(wù)商Stripe公司已經(jīng)開始投資改善身份驗證體驗并幫助商家遵守新規(guī)以降低這種風(fēng)險。盡管進(jìn)行了廣泛的討論和宣傳，但仍有許多企業(yè)尚未意識到SCA的威脅并需要盡快采取行動來解決這個問題以避免未來的損失和風(fēng)險。