隨著海外數(shù)字支付市場的蓬勃發(fā)展，Klarna、Afterpay和Atome等平臺通過構(gòu)建“先享后付，Buy Now, Pay Later”的時(shí)尚消費(fèi)理念迅速崛起。以Klarna為例，其在2021年5月成功融資6億多美元，由軟銀愿景二期基金領(lǐng)投。與此同年8月，美國金融科技公司Square以全股票交易方式收購了Afterpay，交易價(jià)值約290億美元。

東南亞互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模正在不斷擴(kuò)大，根據(jù)谷歌、淡馬錫和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《東南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)報(bào)告》顯示，該地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)用戶已突破4億，普及率超過70%。在2020年，東南亞金融服務(wù)業(yè)在數(shù)字支付、保險(xiǎn)、投資等細(xì)分市場的增長率分別達(dá)到了3%、30%和116%。預(yù)計(jì)到2025年，東南亞互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)GMV將突破3000億美元。

Atome CEO陳寧觀察到這一市場趨勢，認(rèn)為東南亞的金融支付需要與時(shí)俱進(jìn)。他指出，目前的東南亞數(shù)字支付水平與十多年前的中國相似，這樣的市場特點(diǎn)讓他看到了機(jī)會，因此選擇進(jìn)入東南亞市場。作為領(lǐng)創(chuàng)集團(tuán)旗下的消費(fèi)者業(yè)務(wù)板塊，Atome自2019年成立以來，通過類似于分期支付的“先享后付”模式，迅速在東南亞數(shù)字支付市場占據(jù)一席之地。

陳寧透露，領(lǐng)創(chuàng)集團(tuán)在2021年9月完成了超過4億美元的D輪融資，由軟銀愿景基金二期和華平投資領(lǐng)投。不久后的10月，渣打銀行宣布與Atome Financial達(dá)成為期10年的多產(chǎn)品戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并提供5億美元資金支持。至今，Atome已在包括新加坡、馬來西亞、印度尼西亞、中國（香港）等9個(gè)國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)，合作商戶超過1萬個(gè)，平臺年支付總額超過10億美元。

陳寧表示，“先享后付”模式在東南亞正成為電商的基礎(chǔ)設(shè)施。他表示東南亞的支付市場有著獨(dú)特的復(fù)雜性：整個(gè)東南亞人口眾多，但信用卡滲透率極低，許多人尚未擁有銀行賬戶。部分支付市場與中國相似，可能直接從信用卡階段躍入數(shù)字支付時(shí)代。推行數(shù)字支付并非簡單地復(fù)制中國模式。

Atome提供的“先享后付”產(chǎn)品給予用戶長達(dá)數(shù)月甚至一年的免息支付周期，比信用卡更加便捷透明。用戶只需提供身份證照片即可快速完成審核。這一模式吸引了大量追求高效率的年輕用戶。這種模式的推廣對平臺的風(fēng)控能力提出了巨大挑戰(zhàn)。東南亞在消費(fèi)者征信數(shù)據(jù)等方面的信息化程度較低，增加了平臺風(fēng)控的難度。陳寧表示，通過之前與銀行和金融機(jī)構(gòu)的深度合作以及積累的大量數(shù)據(jù)，Atome能夠在每個(gè)市場為C端用戶提供適合的墊付額度和金融產(chǎn)品。