離岸賬戶監(jiān)管加碼，境外開戶面臨更多挑戰(zhàn)！
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隨著國內(nèi)財富的不斷增長，如何合理配置資產(chǎn)已成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。人民幣換匯、外匯出境、美元投資等多樣化的理財方式日益受到人們的青睞。當(dāng)理財規(guī)劃達(dá)到一定的階段時，境外資產(chǎn)配置顯得尤為重要。而開設(shè)境外賬戶則是境外資產(chǎn)配置的第一步。許多人發(fā)現(xiàn)開設(shè)境外銀行賬戶變得愈發(fā)困難，甚至在親自前往香港銀行開戶時也會遭遇失敗。
這種困境的背后，反映了銀行對離岸賬戶的嚴(yán)格管控，旨在防止洗錢和資本外流逃避稅?；仡櫧陙磴y行被罰的案例，不難發(fā)現(xiàn)違反反洗錢規(guī)定是許多銀行遭受巨額罰款的主要原因。
比如匯豐銀行、渣打銀行、摩根大通等知名銀行都曾因涉及洗錢風(fēng)險而被重罰。這些案例提醒我們，全球范圍內(nèi)的反洗錢監(jiān)管越來越嚴(yán)格。為了打擊環(huán)球逃稅，許多國家地區(qū)已經(jīng)實施了《共同匯報準(zhǔn)則》（CRS），要求銀行收集并上報客戶的個人財務(wù)及稅務(wù)資料。
銀行在風(fēng)險把控上采取了更加嚴(yán)格的措施，從以往的以“息差”為主的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐浴敖灰资掷m(xù)費(fèi)”為主打。這使得銀行更加傾向于讓客戶購買理財產(chǎn)品，從而獲得較可觀的傭金收益。一些銀行在開戶時要求客戶購買理財產(chǎn)品，否則可能不予開戶。
由于以上種種原因，銀行紛紛加強(qiáng)風(fēng)險把控，這也增加了銀行的人力成本。銀行處于矛盾的狀態(tài)，一方面希望規(guī)避風(fēng)險，同時也面臨著業(yè)績的壓力。一些銀行甚至要求提供內(nèi)地的稅務(wù)編號和入境時的“小紙條”。
面對這種局面，具有多年開戶經(jīng)驗的港勤集團(tuán)與各大境外銀行有良好的合作關(guān)系，能夠給高凈值人士帶來多國家多地區(qū)的開戶選擇，更能為其提供開戶前期審核指導(dǎo)服務(wù)。這樣可以使大家境外銀行開戶更加直接有效。
以上內(nèi)容純屬作者個人觀點(diǎn)，并不代表任何立場。隨著全球反洗錢規(guī)定的加強(qiáng)和多邊協(xié)定的簽訂，開設(shè)境外銀行賬戶的確變得越來越困難。我們需要更加謹(jǐn)慎地選擇合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行境外資產(chǎn)配置。
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