剛剛參加完風(fēng)口星網(wǎng)舉辦的跨境電商全球答謝酒會(huì)，酒會(huì)余韻猶存，歐盟又有新動(dòng)作。身為媒體人，雖然忙碌，但為了跨境電商的各位朋友，小白必須時(shí)刻緊跟節(jié)奏。

在風(fēng)口星網(wǎng)跨境電商全球答謝酒會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，Kevin小白與風(fēng)口星銷售小能手Rose和美女主持人Miya一起瘋狂自拍，還認(rèn)識(shí)了一位新朋友。

本周六即歐洲時(shí)間1月13日，歐盟支付服務(wù)修訂法案第二版（簡(jiǎn)稱PSD2）將在歐盟范圍內(nèi)正式生效推行。相較于2009年的第一版，此次修訂旨在優(yōu)化現(xiàn)有法案條規(guī)，使支付法案更貼合數(shù)字網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的需求。此次更新將重塑歐洲各大銀行及現(xiàn)有支付體系，PSD2將適用于所有銀行用戶類型，包括消費(fèi)者和企業(yè)等。其主要內(nèi)容包括以下三點(diǎn)：

1. 鼓勵(lì)用戶使用第三方服務(wù)商提供的支付產(chǎn)品來(lái)管理個(gè)人或企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。

2. 禁止商家將付款成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。

3. 大力提升線上消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度。

一、向第三方支付服務(wù)商敞開大門

本次PSD2修訂版中，最富爭(zhēng)議的是向第三方支付開放政策。歐洲各大銀行將被要求向第三方支付服務(wù)商開放用戶賬戶信息權(quán)限，并提供必要的API接口權(quán)限。這意味著未來(lái)歐洲用戶可保留原有銀行賬戶，使用第三方支付工具進(jìn)行管理消費(fèi)。這一更新是歐盟在個(gè)人金融領(lǐng)域邁出的重要一步，意味著歐洲居民將有機(jī)會(huì)像中國(guó)內(nèi)地居民一樣使用支付寶、微信支付等第三方工具完成日常消費(fèi)，無(wú)需再攜帶銀行卡或現(xiàn)金出行。國(guó)內(nèi)的生活便利程度及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用遠(yuǎn)超國(guó)外，許多初到中國(guó)的外國(guó)人對(duì)隨處可見的收付款二維碼感到驚奇。未來(lái)電商平臺(tái)將因PSD2開放更多元化支付方案，包括apple pay、alipay等第三方支付巨頭。屆時(shí)，賣家的收款方式也將更加多元、便捷。

對(duì)于國(guó)內(nèi)外的第三方支付公司來(lái)說(shuō)，PSD2的修改將更有利于其開拓海外市場(chǎng)。在芬蘭赫爾辛基國(guó)際機(jī)場(chǎng)等地方，支付寶已廣泛應(yīng)用。

二、成本轉(zhuǎn)嫁禁令

該禁令旨在保護(hù)消費(fèi)者線上消費(fèi)的合法權(quán)益，禁止商家將銀行費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。例如，售票、旅行或外賣類網(wǎng)站不得向用戶收取信用卡支付產(chǎn)生的額外費(fèi)用。此項(xiàng)禁令主要適用于B2C類網(wǎng)站上的資金交易、使用借記卡、信用卡等卡種支付的分期支付方案以及歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)。對(duì)于大部分亞馬遜、eBay等平臺(tái)賣家來(lái)說(shuō)，無(wú)需調(diào)整現(xiàn)有收款方案。

三、更強(qiáng)大的用戶認(rèn)證體系

PSD2將強(qiáng)制施行線上付款認(rèn)證體系，以強(qiáng)化消費(fèi)者線上消費(fèi)的保護(hù)。其監(jiān)管技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有待歐盟立法委員會(huì)批準(zhǔn)。除特殊情形外，用戶需接受此付款認(rèn)證體系。這些特殊情形包括：線上消費(fèi)網(wǎng)站在開戶銀行系統(tǒng)中被標(biāo)記為“受信任的受益人”、相同受益人及金額的經(jīng)常易、低于30歐元的交易等。為了允許在線商戶適用于交易風(fēng)險(xiǎn)分析，第三方支付服務(wù)商將參與監(jiān)管以保證稽查所有低于500歐元的可能存在風(fēng)險(xiǎn)的支付金額。在獲得批準(zhǔn)后，其他具體規(guī)則將于2019年9月生效。

四、誰(shuí)是PSD2生效后的贏家？

PSD2生效后，海外第三方支付公司將首批受益。消費(fèi)者個(gè)人資金受到更嚴(yán)密監(jiān)管的部分使用技巧的賣家將面臨巨大打擊。無(wú)論是技巧多高明，面對(duì)PSD2的強(qiáng)大監(jiān)管，支付這一環(huán)節(jié)都將變得更加困難。一些賣家使用有限的銀行卡對(duì)應(yīng)多個(gè)賬戶進(jìn)行無(wú)規(guī)律付款交易的方式將受到重點(diǎn)監(jiān)控。交易信息透明化、用戶認(rèn)證強(qiáng)化意味著虛擬卡的使用也將受到很大程度的限制。而擁有大量reviewer資源的賣家同樣面臨困境，需要權(quán)衡PSD2監(jiān)管對(duì)個(gè)人信譽(yù)體系的影響。長(zhǎng)期無(wú)規(guī)律消費(fèi)或收款的個(gè)人用戶可能被銀行詢問，嚴(yán)重者可能影響個(gè)人信用?？缇畴娚藤u家在迎來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也將面臨挑戰(zhàn)。本文資料來(lái)源于歐盟權(quán)威相關(guān)機(jī)構(gòu)及外媒資料，不代表個(gè)人觀點(diǎn)立場(chǎng)，如有錯(cuò)漏請(qǐng)聯(lián)系處理。

小白法語(yǔ)小貼士：PSD2法文全寫為L(zhǎng)a deuxième Directive sur les Paiements Services。詞匯寫法與英文類似。