近日，中國發(fā)布了一份征求意見稿，關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知。根據(jù)該通知，境內(nèi)銀行可在遵循“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎上，與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構以及具有合法資質(zhì)的清算機構合作，為市場交易主體（包括跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者及購買商品或服務的消費者）及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結算服務。

通知的主要內(nèi)容有以下幾點：

一、拓寬支付機構的業(yè)務辦理范圍，從原來的貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下。

二、明確銀行、支付機構等相關業(yè)務主體的展業(yè)和備案要求，強調(diào)真實性和合法性的審核。

三、對業(yè)務真實性審核、反洗錢和數(shù)據(jù)報送等方面提出明確要求，壓實銀行和支付機構的責任，防控業(yè)務風險。

為貫徹落實國務院關于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見，起草了這份通知以進一步完善外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務管理。通知旨在支持銀行和支付機構更好地為外貿(mào)新業(yè)態(tài)提供服務，促進貿(mào)易投資便利化。

在通知的起草過程中，廣泛征求了各方意見，并大部分予以采納。未采納的意見也與相關方面達成了一致。

關于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知（征求意見稿）中進一步規(guī)定：

一、與支付機構合作的境內(nèi)銀行應具備開展跨境人民幣結算業(yè)務的經(jīng)驗，滿足備付金銀行相關要求，具備審核支付機構跨境人民幣業(yè)務真實性、合法性的能力。

二、參與提供跨境人民幣結算服務的支付機構需滿足一系列條件，包括在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可、具有真實跨境業(yè)務需求、具備相關內(nèi)控制度和專職人員等。

三、境內(nèi)銀行在為支付機構辦理跨境人民幣結算業(yè)務時，應按相關規(guī)定評估支付機構展業(yè)能力，簽署跨境人民幣結算業(yè)務協(xié)議，并向分支機構備案。協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應及時報備。

四、開展跨境人民幣業(yè)務需具備真實、合法的交易基礎，境內(nèi)銀行和支付機構應共同審核業(yè)務背景的真實性、合法性，不得為非法交易提供服務。

五、境內(nèi)銀行和支付機構在開展業(yè)務時應履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，并遵守相關規(guī)定。

六、境內(nèi)銀行和支付機構應按照信息報送要求，及時、準確、完整地報送跨境人民幣收付信息。

七、可依法對境內(nèi)銀行和支付機構開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算業(yè)務進行監(jiān)測，相關機構應予以配合。

《關于實施新跨境金融通知的說明》

自XX年XX月XX日起，新的跨境金融通知將開始實施。中國發(fā)布的《關于貫徹落實〈國務院辦公廳關于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見〉的指導意見》（銀發(fā)﹝2023﹞XXX號，注：此處使用假設的新編號）中的第七條等規(guī)定與新通知內(nèi)容存在不一致的，將以此新通知為準。

跨境金融研究院特此發(fā)布這份新通知。以下是該通知的相關重要內(nèi)容：

一、跨境人民幣支付細則的首次發(fā)布

本次支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知被認為是首次發(fā)布的跨境人民幣支付細則。之前僅在銀發(fā)﹝XXXX﹞XXX號第七條中有所提及。外匯局的支付機構外匯業(yè)務管理辦法已經(jīng)進行了數(shù)次更新，并具備詳細的要求。此次細則的發(fā)布有望為跨境人民幣支付業(yè)務帶來更多的規(guī)范。該業(yè)務已從原先的貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易擴展至整個經(jīng)常項目，包括海外員工的報酬等也可通過支付機構匯回。

二、本外幣支付業(yè)務監(jiān)管的差異

支付機構的外匯業(yè)務和跨境人民幣管理模式存在差異。外匯業(yè)務采用正面清單制度，只有經(jīng)過外匯局備案的業(yè)務才能開展，準入門檻相對較高。隨著外匯局的《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》匯發(fā)〔XXXX〕XX號的出臺，行業(yè)面臨重新洗牌，存量支付機構需遵循新的要求進行備案。而跨境人民幣支付業(yè)務則采用負面清單模式，適用于更多的場景，因此許多支付機構在取得外匯牌照后，仍期望獲得地方人行的跨境人民幣支付牌照。

三、明確業(yè)務真實性與反洗錢審核的重要性

近年來，部分支付機構因涉及反洗錢和逃匯問題而受到人行的處罰。新的跨境人民幣業(yè)務要求具有真實、合法的交易基礎，銀行與支付機構應共同審核業(yè)務的真實性和合法性，不得為任何非法交易提供服務。還要求定期核驗市場交易主體的基本信息。銀行也需要做好反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的工作，如打擊跨境、電信網(wǎng)絡詐騙等。

以上內(nèi)容僅供參考，如需了解更多信息，請查閱相關官方文件或聯(lián)系相關部門確認。本文章僅代表作者個人觀點，不代表任何官方立場。

（來源：跨境金融研究院）

請注意，以上內(nèi)容僅為示例，并非真實的官方文件或公告。實際內(nèi)容需要根據(jù)官方發(fā)布的文件為準。