外貿(mào)收付款風(fēng)險(xiǎn)及解決方案

2025年，國(guó)家外匯管理局召開外匯管理工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)有效防范跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)宏觀審慎管理和預(yù)期引導(dǎo)，持續(xù)對(duì)地下錢莊、跨境賭博等違法違規(guī)活動(dòng)保持高壓打擊態(tài)勢(shì)。

近年來，隨著我國(guó)嚴(yán)打電信詐騙，全國(guó)“斷卡”行動(dòng)開展，眾多外貿(mào)商家離岸賬戶被關(guān)停，全國(guó)出現(xiàn)凍卡潮。同時(shí)，國(guó)際形勢(shì)也不容樂觀。斯里蘭卡宣布“破產(chǎn)”后，聯(lián)合國(guó)指出，糧食、燃料和金融危機(jī)的加劇可能使較貧窮國(guó)家發(fā)生動(dòng)蕩，導(dǎo)致70多個(gè)國(guó)家發(fā)生債務(wù)違約。國(guó)內(nèi)外形勢(shì)加劇了外貿(mào)人對(duì)收付款安全的焦慮，外貿(mào)從業(yè)者需注意收付款風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)篩選有風(fēng)險(xiǎn)的貿(mào)易往來國(guó)家。

以下是一些違約高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，需注意防范：從國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行等機(jī)構(gòu)的綜合數(shù)據(jù)看，巴基斯坦、馬來西亞、印尼、墨西哥、印度、越南、尼泊爾、緬甸、蒙古國(guó)、泰國(guó)等多國(guó)，因債臺(tái)高筑且外匯儲(chǔ)備不足，可能陷入美元新一輪貨幣緊縮周期的困境。

在拉美地區(qū)，哥倫比亞比索兌換美元匯率連續(xù)下挫。自今年5月底以來，哥倫比亞比索已連續(xù)6周大幅貶值，不到兩個(gè)月時(shí)間，對(duì)美元匯率跌超22%。當(dāng)?shù)貢r(shí)間18日盤中，更是一度突破1美元兌換4600比索整數(shù)關(guān)口，創(chuàng)下盤中歷史新低。

土耳其政府財(cái)政惡化、貿(mào)易逆差擴(kuò)大，導(dǎo)致債臺(tái)高筑。其外債規(guī)模約達(dá)GDP的54%，同時(shí)當(dāng)?shù)赝浡食^60%，失業(yè)率居高不下。土耳其里拉兌美元和歐元匯價(jià)去年底跌至歷史低點(diǎn)后，央行拋售外匯儲(chǔ)備抵抗貨幣危機(jī)。受通脹影響，國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)將土耳其的信用評(píng)級(jí)從B+下調(diào)至B，并確認(rèn)其經(jīng)濟(jì)前景為“負(fù)面”。

津巴布韋6月的通脹率升高至191.6%，該國(guó)央行決定將政策基準(zhǔn)利率從80%提高到200%，加息幅度達(dá)到12000個(gè)基點(diǎn)。

老撾債務(wù)水平飆升，正與債權(quán)國(guó)就償還價(jià)值數(shù)十億美元貸款展開談判。同時(shí)，世銀表示，該國(guó)外匯儲(chǔ)備相當(dāng)于不到兩個(gè)月的進(jìn)口額。

秘魯?shù)拿涝獋蔀閮H次于斯里蘭卡的全球表現(xiàn)第二差的債券，今年內(nèi)已跌逾10%。該國(guó)通脹率升至25年來最快，加劇了社會(huì)緊張局勢(shì)。此外，阿根廷、厄瓜多爾、烏拉圭等眾多拉美國(guó)家的外債負(fù)債率均已突破50%，遠(yuǎn)超20%的國(guó)際安全線水平。

面對(duì)如此復(fù)雜的形勢(shì)，外貿(mào)人該如何避坑呢？無(wú)論是從時(shí)效和資金安全層面考慮，選擇安全可靠的支付平臺(tái)是關(guān)鍵。

難題1：第三方代理收款不安全、被凍卡

此前，許多外貿(mào)賣家選擇第三方代理機(jī)構(gòu)代收款，但隨著國(guó)家凍卡行動(dòng)開展，不少外貿(mào)人遭遇凍卡。比如，有外貿(mào)賣家稱通過第三方代理公司收款，導(dǎo)致3張銀行卡被凍結(jié)，卡內(nèi)100多萬(wàn)無(wú)法取出，還需花費(fèi)大量時(shí)間向銀行、公安部門解釋原因，解凍需6、7個(gè)月。

方案1：銀行+后臺(tái)多方風(fēng)控，無(wú)凍卡顧慮

資金安全是外貿(mào)賣家關(guān)注的重點(diǎn)。PingPong是全球最大的跨境貿(mào)易綜合服務(wù)商之一，在全球設(shè)有超20個(gè)分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋超200個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其跨境收款連續(xù)多年獲得國(guó)際權(quán)威第三方合規(guī)評(píng)估機(jī)構(gòu)的最高評(píng)級(jí)。2024年，PingPong發(fā)布外貿(mào)B2B一站式收付款產(chǎn)品——福貿(mào)。作為第三方外貿(mào)收款賬戶，PingPong只收真實(shí)貨物貿(mào)易款，開戶KYC審核時(shí)，開戶人只需提交企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照照片、法人證件等真實(shí)企業(yè)信息。每一筆訂單入賬都需提供真實(shí)交易憑據(jù)、入賬合同信息、物流信息、買家貿(mào)易材料等，以確保交易真實(shí)性。PingPong后臺(tái)的風(fēng)控專員會(huì)根據(jù)買賣雙方提供的交易資料，幫助客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)款項(xiàng)，若發(fā)現(xiàn)款項(xiàng)有風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)及時(shí)電話通知開戶人。只要收取的是真實(shí)合法貿(mào)易款，錢便可取出，即便涉及不合法或高風(fēng)險(xiǎn)的第三方款項(xiàng)，也會(huì)及時(shí)通知客戶，最多將款項(xiàng)原路退回。PingPong不會(huì)主動(dòng)凍結(jié)扣壓客戶貨款（除非法院命令、適用法律、監(jiān)管要求或其他法律另有要求）?？蛻籼峤坏膫€(gè)人、企業(yè)和訂單資料，用于審核交易的真實(shí)性和合法性，幫助銀行和客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控及合法申報(bào)，以降低款項(xiàng)凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)。

難題2：收款賬戶門檻高、開戶難、費(fèi)用貴

開設(shè)中國(guó)香港離岸賬戶是不少外貿(mào)人收款的選擇，但也存在一些問題。Rita和丈夫在義烏國(guó)際商貿(mào)城開設(shè)賣廚具的小商鋪，年交易額達(dá)幾千萬(wàn)元。去年年末，Rita遇到國(guó)外買家付款被銀行退回的情況，被告知需開設(shè)中國(guó)香港離岸賬戶，而她之前開設(shè)的賬戶因使用頻次不高已被清理。重新開設(shè)香港離岸賬戶時(shí)間長(zhǎng)、費(fèi)用高，工作人員稱開設(shè)時(shí)間需1 - 2個(gè)月，開戶費(fèi)需1萬(wàn)多元。

方案2：不提現(xiàn)不收費(fèi)，1個(gè)工作日線上開戶

為這筆款項(xiàng)專門花費(fèi)大量資金開設(shè)中國(guó)香港離岸賬戶對(duì)Rita來說不劃算。經(jīng)朋友介紹，Rita了解到福貿(mào)收付款，可通過福貿(mào)開設(shè)海外賬戶，不僅時(shí)間短，而且價(jià)格便宜，0開戶費(fèi)，0維護(hù)費(fèi)，0入賬費(fèi)。Rita抱著試一試的心態(tài)，找到PingPong福貿(mào)義烏當(dāng)?shù)毓ぷ魅藛T。不到1天，Rita完成開戶，且開戶當(dāng)天就收到客戶的6萬(wàn)美金打款。

如果您也面臨以下收付款難題：

1. 離岸賬戶開戶難，費(fèi)用高

2. 因風(fēng)控能力不足，資損頻發(fā)

3. 收款、提現(xiàn)材料繁雜，來回奔波

4. 訂單小、碎片化，無(wú)法得到銀行重視

5. 匯率波動(dòng)大、不透明，虧損風(fēng)險(xiǎn)大

6. 上下游供應(yīng)商付款耗時(shí)久，影響訂單交付

上述難題PingPong福貿(mào)都能幫您解決：

1. 0開戶費(fèi)，0維護(hù)費(fèi)，0入賬費(fèi)，支持企業(yè)法人人臉識(shí)別驗(yàn)證開戶，最快1個(gè)工作日快速開戶。

2. 強(qiáng)大風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、四大安全體系建立防護(hù)屏障，守護(hù)您的資金安全。

3. 提現(xiàn)額度無(wú)限制，代您提交材料申報(bào)，匯率透明，減少波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、享更優(yōu)匯率。

4. 工作日當(dāng)天15:30前發(fā)起提現(xiàn)，當(dāng)天到賬。

難題3：第三方支付公司匯率不透明、服務(wù)差

目前，許多第三方支付公司采用離岸匯率，且僅支持美國(guó)本地付款，部分公司缺少本地客服。

方案3：中行現(xiàn)匯買入價(jià)，本地客服實(shí)時(shí)響應(yīng)

PingPong支持全球美金付款，提供全球賬戶的快速開立，支持16個(gè)主流幣種的快捷收款，讓外貿(mào)企業(yè)低門檻、低成本享受全球賬戶帶來的便利，享受本地客服快速響應(yīng)。更重要的是，提現(xiàn)匯率為中國(guó)銀行現(xiàn)匯買入價(jià)，匯率實(shí)時(shí)透明，減少匯損。

現(xiàn)在開戶還有更多優(yōu)惠，趕快聯(lián)系您的客服經(jīng)理或者點(diǎn)擊此處咨詢聯(lián)系PingPong！

（編輯：江同）

（來源：PingPong）

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