人行發(fā)布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）》

2025年，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知（征求意見稿）》，旨在貫徹落實國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》，進(jìn)一步發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展。

該通知明確，在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作，為市場交易主體（跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務(wù)的消費者）及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

主要內(nèi)容包括：

一是將支付機構(gòu)業(yè)務(wù)辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下。通知明確在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，允許銀行與支付機構(gòu)合作為跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場交易主體及個人跨境交易提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，鼓勵銀行和支付機構(gòu)為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體提供高效、便捷跨境人民幣收付服務(wù)，支持海外務(wù)工人員通過支付機構(gòu)辦理薪酬匯回等業(yè)務(wù)。

二是明確銀行、支付機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)主體展業(yè)和備案要求。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實業(yè)務(wù)需求，明確展業(yè)中銀行和支付機構(gòu)應(yīng)簽訂跨境人民幣結(jié)算協(xié)議，明確雙方責(zé)任義務(wù)，要求銀行和支付機構(gòu)不斷提升自身業(yè)務(wù)真實性、合法性審核能力，確保真實、合規(guī)展業(yè)。

三是明確業(yè)務(wù)真實性審核、三反和數(shù)據(jù)報送等要求，壓實銀行與支付機構(gòu)展業(yè)責(zé)任，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險。明確銀行和支付機構(gòu)開展通知規(guī)定的跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實、合法的交易基礎(chǔ)，明確銀行和支付機構(gòu)進(jìn)行交易真實性審核的具體要求，包括市場交易主體管理、交易限額設(shè)定、交易電子信息采集和使用、反洗錢以及事后核查等。

為落實該通知，與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應(yīng)具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，滿足相關(guān)備付金銀行要求，具有審核支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)真實性、合法性的能力，具備適應(yīng)支付機構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)特點的反洗錢、反恐融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

參與提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機構(gòu)應(yīng)在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可，具有使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務(wù)需求，具備健全的跨境業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)控制度和專職人員，具備相關(guān)反洗錢、反恐融資、反逃稅等具體制度和措施及系統(tǒng)處理和對接能力，遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況。非銀行支付機構(gòu)在展業(yè)過程中應(yīng)遵守相關(guān)管理規(guī)定。

境內(nèi)銀行在為支付機構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)評估支付機構(gòu)展業(yè)能力，與支付機構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，并向人民銀行分支機構(gòu)備案。境內(nèi)銀行應(yīng)每年對已備案支付機構(gòu)展業(yè)能力進(jìn)行評估并定期報送人民銀行分支機構(gòu)。協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應(yīng)及時向人民銀行分支機構(gòu)報備。對于經(jīng)評估不滿足要求或因協(xié)議變更導(dǎo)致不滿足要求的支付機構(gòu)，境內(nèi)銀行應(yīng)向人民銀行分支機構(gòu)報備并辦理撤銷備案。

開展跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實、合法的交易基礎(chǔ)，且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實性審核機制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實性、合法性的審核工作，不得以任何形式為非法交易提供服務(wù)。雙方應(yīng)加強市場交易主體管理，合理確定各類跨境人民幣業(yè)務(wù)的單筆交易限額，建立跨境人民幣業(yè)務(wù)事中審核和事后抽查制度，支付機構(gòu)應(yīng)制定交易信息采集及驗證制度，境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時采取相應(yīng)措施并報告。

境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)時，應(yīng)依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及非法從事非銀行支付機構(gòu)業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定，并按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報送相關(guān)要求，及時、準(zhǔn)確、完整地報送跨境人民幣收付信息。

中國人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應(yīng)予以配合。本通知自施行之日起，《中國人民銀行關(guān)于貫徹落實<國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見>的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)﹝2014﹞168號）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

相關(guān)新聞：近期，人民幣國際化進(jìn)程不斷推進(jìn)，越來越多的國家和地區(qū)開始使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，這將進(jìn)一步提升人民幣在國際市場的地位和影響力。

值得注意的是，此次人行發(fā)布的通知具有重要意義。一方面，首次發(fā)布跨境人民幣支付細(xì)則，將對跨境人民幣支付業(yè)務(wù)予以更多規(guī)范，拓寬了跨境人民幣支付業(yè)務(wù)的范圍，包括整個經(jīng)常項目，使得初次收入的海外員工的報酬也可以通過支付機構(gòu)匯回。另一方面，明確了本外幣支付業(yè)務(wù)監(jiān)管的不同。支付機構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣管理模式不同，外匯采用正面清單，由外匯局備案，準(zhǔn)入門檻相對較高；而跨境人民幣支付業(yè)務(wù)采用負(fù)面清單模式，適用更多的業(yè)務(wù)場景。此外，通知還明確了業(yè)務(wù)真實性、反洗錢審核的要求，強調(diào)跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實、合法的交易基礎(chǔ)，銀行與支付機構(gòu)應(yīng)共同做好業(yè)務(wù)背景真實性、合法性的審核工作，銀行也要做好“三反”，打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

（編輯：張宇）

（來源：跨境金融研究院）

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