跨境圈網絡黑產肆虐，賣家面臨嚴峻挑戰(zhàn)

2025年，跨境圈正遭受著網絡黑產的嚴重侵襲，一種“無中生有”的利用國際信用卡盜卡盜刷的犯罪手段悄然出現，致使不少賣家資金被盜?！翱缇畴娚藤u家在面對互聯(lián)網欺詐時，往往感到無比無奈，正如‘一朝被‘黑’，千金散去不復再，一夜回歸解放前’。在快速發(fā)展的移動互聯(lián)網時代，盜用賬戶、盜卡取現、偽卡盜刷等現象愈發(fā)難以防范，欺詐手段更是花樣繁多。這些行為不僅擾亂了行業(yè)秩序，也讓被黑產頻繁‘薅羊毛’的賣家遭受了不同程度的損失，輕則財產受損，重則面臨破產清算。”

跨境欺詐愈演愈烈，支付環(huán)節(jié)成“重災區(qū)”，賣家損失慘重

自中國開展對外貿易以來，外貿企業(yè)面臨的欺詐行為便從未停止。據商務部統(tǒng)計，我國外貿公司的出口壞賬率每年超過5%（約為1000億美元），在海外拖欠款中，惡意欺詐約占欠款案的66%，其中境外無船承運人與進口商合謀進行海運無單放貨欺詐的情況較為嚴重，案值超過600多億美元。

聚焦到跨境電商線上零售領域，欺詐現象日益猖獗，支付環(huán)節(jié)更是其中的“重災區(qū)”。近期有新聞報道，美國運通（AXP）發(fā)布的相關報告指出，欺詐呈上升趨勢。接受調查的美國商家估計，在線年銷售額平均有27%是欺詐性交易，相較于2018年的18%有顯著增長。同意其業(yè)務易受多種渠道支付欺詐影響的商家明顯增多，包括移動交易、網站和銷售點支付等。這一數據與中國賣家的遭遇基本相符，賣家在接入多個收款渠道、開放支付授權以提升跨境交易便捷性的同時，也給了網絡“黑產”欺詐可乘之機。

過去幾年，風口星網曾揭露過跨境電商新型貿易環(huán)境下的一系列違法行為，如釣魚執(zhí)法、騙子買家、搶注商標惡意勒索等，而支付欺詐的案例比例也在不斷上升。近日，一種新的“無中生有”利用國際信用卡盜卡盜刷的犯罪手法被賣家披露，在此提醒獨立站賣家加以警惕。

支付場景常常是網絡黑產最終實現套利變現的地方。比如，2020年6月20日至6月23日，來自巴基斯坦的欺詐團伙用多個賬號在某賣家店里下單購買手機、筆記本電腦等商品，使用盜來的美國信用卡支付，訂單收貨地址為美國。支付成功后，他們通過站內信聯(lián)系賣家索要郵箱、whatsapp等聯(lián)系方式，謊稱要商討訂單細節(jié)，隨后通過郵件或社交軟件讓賣家將收貨地址改為巴基斯坦，以躲避平臺監(jiān)控來騙取貨物，最終導致買家拒付。無獨有偶，2020年6月28日至7月1日，來自意大利的欺詐團伙用虛假郵箱注冊買家賬號，用被盜的假卡信息支付下單購買手機，當持卡人發(fā)現銀行卡被盜刷后向銀行發(fā)起拒付，賣家因此遭受經濟損失。此外，還有獨立站賣家遭遇類似情況，一個賬戶被盜刷后，與其間接關聯(lián)的其他幾家品牌獨立站也遭到網絡黑產攻擊，資金被盜，現金流斷裂，賣家運營節(jié)奏被打亂，后果不堪設想。

揭開跨境黑產鏈條，多種欺詐風險需防范

跨境黑產是網絡黑產的衍生物，是以互聯(lián)網為媒介、以網絡技術為主要手段，對獨立站賣家和跨境電商賣家構成潛在威脅的非法行為，包括黑客攻擊、盜取賬號、釣魚網站等。事實上，無論是獨立站賣家還是跨境電商平臺，都可能受到黑產鏈條的欺詐威脅。其中，較為常見且通用性較高的欺詐風險主要有以下四類：

賬號安全方面，主要體現在登陸、注冊環(huán)節(jié)，欺詐分子會利用可能存在的賬戶安全隱患進行欺詐，導致賣家資金或品牌受損，如賬戶盜用、異常登錄、垃圾注冊等情況。

交易風險的核心是信息泄露風險，無論是偽卡、賬戶轉移、電信詐騙還是不法合謀，都是因為賣家的卡片信息、賬戶信息乃至設備信息被欺詐分子獲取。因此，深入了解和挖掘信息泄露點，才能最大程度地控制交易欺詐風險，真正做到防患于未然。

營銷風險方面，社交裂變營銷是近年來常見的拉新促活手段，獨立站賣家或跨境電商平臺在此類活動上投入較大，新賬號的獎勵從幾美元到數十美元不等，這也使其成為黑產攻擊的重點領域，形成了虛假號碼供應、注冊腳本代寫、眾包拉新助力的完整鏈路。

渠道風險方面，廣告主在向渠道付費推廣品牌產品時，會遇到很多渠道推廣作弊行為，如機刷、肉刷、模擬器、一鍵改機等，這些行為會偽裝成真實用戶進行激活，導致APP無法有效獲得真實用戶，使廣告主蒙受推廣費用及其他衍生成本的損失。

除了上述四大風險，根據獨立站賣家、跨境電商平臺場景業(yè)務的不同，跨境黑產的其他威脅還包括物流渠道、接口、洗錢、電信詐騙、黑卡充值等風險場景。整個案件攻擊時間長，攻擊手法多樣，包括虛假號碼注冊、作弊設備注冊、盜卡支付、異常設備退款、惡意糾紛、倒賣優(yōu)惠券等。黑產主要通過惡意拒付退款、免費獲得商品、倒賣券購物等方式獲利。而且，隨著獨立站賣家、跨境電商平臺服務類型和服務群體的增加，未來二者面臨的欺詐威脅可能會更多。

與此同時，業(yè)內人士表示：“客單價高的暢銷產品、熱門類目是欺詐的高發(fā)群體，如3C類產品、智能家居、美容小家電、假發(fā)等。因為這類產品市場需求大，適用性強，更容易脫手變現，而鞋服、婚紗、母嬰等類目雖然也存在欺詐風險，但相對而言比例較小。”

為在競爭中取得優(yōu)勢，越來越多的跨境企業(yè)選擇搭建自己的外貿獨立站。面對黑產欺詐的眾多威脅，跨境企業(yè)需要提高警惕，沉著應對：

一是在日常運營中實時監(jiān)控系統(tǒng)安全，獨立站賣家要監(jiān)控系統(tǒng)自身運行情況是否良好，性能是否穩(wěn)定；在業(yè)務上統(tǒng)計分析各個渠道規(guī)則觸發(fā)情況，對業(yè)務效果進行分析統(tǒng)計。

二是成立專門的項目小組處理突發(fā)狀況，建議獨立站賣家組建涵蓋風險部、技術部、業(yè)務部門、客服的突發(fā)案件處理小組和處理流程，明確各部門職責，提高應對風險事件的處理效率。

三是建立風控體系監(jiān)控運營數據安全，完整的風控體系可以幫助賣家進行數據安全監(jiān)控和異常信息攔截，實時識別異常登錄和異常操作，提前鎖定黑產團伙，避免損失。

目前，黑產作案手法復雜多樣，如何更有效地實現攻防對抗？深入了解黑產體系的產品工具及具有多年對抗經驗的風控專家，或許是性價比最高的選擇。在這樣的需求背景下，以同盾科技為代表的，基于大數據、AI等創(chuàng)新科技的反欺詐工具應用受到了跨境市場的關注，成為了獨立站賣家在日常運營中的防欺詐、反欺詐利器。

反欺詐，智能工具與實時風控缺一不可

風口星網了解到，基于在數據安全、隱私保護方面的創(chuàng)新實踐，同盾科技獲得了PCI DSS認證，這是目前全球最高級別的金融數據安全標準之一，也是最權威的支付卡產業(yè)數據安全標準之一。該公司現已為國內知名跨境電商公司、支付公司、出海手機廠商、短視頻直播平臺等類型企業(yè)提供業(yè)務安全反欺詐服務。

人工智能等技術的發(fā)展為獨立站賣家解決風險問題提供了新的思路。以同盾科技為例，其結合人工智能、復雜網絡、設備指紋、郵箱畫像等大數據風控技術，構建了多層次、立體化的反欺詐運營生態(tài)，構建了機構間反欺詐局，并實時運行了數千個先進的反欺詐算法模型，每日欺詐情報監(jiān)測預警超過100萬次，日均攔截IP代理行為超過150萬次，幫助各類機構保護賬戶及交易安全超過200億次。

（文/風口星網 林曉峰）

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