跨境電子商務(wù)交易的真實(shí)性與防范機(jī)制

在2025年，跨境電子商務(wù)發(fā)展迅速，但其中交易的真實(shí)性問題備受關(guān)注。相較于成熟的銀行監(jiān)管系統(tǒng)，通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的支付交易，其真實(shí)性更難保證，這是跨境電子商務(wù)運(yùn)行和發(fā)展的關(guān)鍵，也是必須堅(jiān)守的底線。

與一般進(jìn)出口貿(mào)易相比，跨境電子商務(wù)支付的真實(shí)性更難把控。當(dāng)前，第三方支付機(jī)構(gòu)尚未全面使用公安部的身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，導(dǎo)致個(gè)人身份信息的真實(shí)性難以確保，同時(shí)，對(duì)于重號(hào)身份證、一代身份證、虛假身份證、轉(zhuǎn)借身份證等情況，也缺乏有效的甄別手段。據(jù)最新新聞報(bào)道，近期有部分不法分子利用虛假身份進(jìn)行跨境電商交易，造成了不良影響，這也凸顯了保障交易真實(shí)性的重要性。

相關(guān)的防范機(jī)制事先預(yù)防

信息采集十分重要，具體如下：

境內(nèi)個(gè)人需提供姓名、性別、國籍、職業(yè)等信息；境內(nèi)機(jī)構(gòu)要提供機(jī)構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系方式、營業(yè)范圍、商戶受理協(xié)議書等；境外機(jī)構(gòu)則需提供商業(yè)注冊(cè)登記證明文件影印件、CEO授權(quán)書影印件和代理人身份證件影印件、銀行對(duì)賬單/開戶證明影印件、特許經(jīng)營許可證、盡職調(diào)查問卷等。

在真實(shí)性審核方面，可通過系統(tǒng)審核和人工審核相結(jié)合的方式。系統(tǒng)審核包括身份證校驗(yàn)、工商核驗(yàn)、打款認(rèn)證等；人工審核涵蓋業(yè)務(wù)核驗(yàn)、營業(yè)場(chǎng)所核驗(yàn)、公安網(wǎng)核驗(yàn)、ICP核驗(yàn)等。

此外，風(fēng)控措施也必不可少?？蓪?duì)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，實(shí)行分層管理；針對(duì)不同的業(yè)務(wù)屬性（付匯、收匯）、業(yè)務(wù)范圍（貨物貿(mào)易、國際運(yùn)輸、航空機(jī)票、酒店住宿、軟件服務(wù)、留學(xué)教育等）、還原主體（機(jī)構(gòu)、個(gè)人）、特約商戶等多維度進(jìn)行風(fēng)控規(guī)則的組合設(shè)置。

事中監(jiān)控

信息采集包括交易訂單、交易對(duì)手、業(yè)務(wù)材料等，以及其他可輔助證明交易真實(shí)性的資料。

在真實(shí)性審核上，系統(tǒng)審核涵蓋客戶黑名單、單筆交易金額、單筆業(yè)務(wù)限額、主訂單與還原明細(xì)金額（幣種）一致性校驗(yàn)、B2C個(gè)人買家實(shí)名認(rèn)證、訂單號(hào)重復(fù)校驗(yàn)、運(yùn)單號(hào)重復(fù)校驗(yàn)、同類商品價(jià)格浮動(dòng)校驗(yàn)、商戶交易維度校驗(yàn)、商戶交易額浮動(dòng)校驗(yàn)等；人工審核包括交易范圍驗(yàn)證、交易合理性驗(yàn)證、交易平臺(tái)狀態(tài)驗(yàn)證、交易訂單數(shù)量（金額驗(yàn)證）、交易標(biāo)的邏輯驗(yàn)證、物流信息驗(yàn)證等。

風(fēng)控措施方面，要進(jìn)行交易數(shù)據(jù)監(jiān)控，對(duì)異常交易數(shù)據(jù)報(bào)警并進(jìn)行處理。

（來源：K哥聊出海）

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