2025年跨境電商個人賬戶流水問題及大額界定標(biāo)準(zhǔn)
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跨境電商個人賬戶流水相關(guān)問題
在跨境電商領(lǐng)域，超過90%的商家采用個人賬戶進行收付款，回款通過第三方支付機構(gòu)回到個人卡，采購貨物及其他開銷也用個人賬戶支付。2025年，隨著金稅四期上線以及稅銀聯(lián)網(wǎng)時代的到來，企業(yè)法人個人賬戶成為重點監(jiān)管對象，銀行個人賬戶引發(fā)的風(fēng)險極易觸發(fā)稅務(wù)風(fēng)險。
對于跨境電商個人賬戶而言，多少金額算流水過大是眾多賣家老板頗為關(guān)注的問題。
需注意5萬、50萬、20萬這三個款項數(shù)額。
一、單日內(nèi)個人賬戶取現(xiàn)金5萬
依據(jù)人民銀行2016第三號文對大額交易的界定標(biāo)準(zhǔn)，若從銀行取現(xiàn)金，單日超過5萬便屬于大額，不論是一筆5萬還是多筆累計5萬，此為對現(xiàn)金的界定。據(jù)最新消息，部分地區(qū)的銀行對于現(xiàn)金取款的管理更加嚴格，以進一步防范金融風(fēng)險。
二、單日內(nèi)個人賬戶轉(zhuǎn)款50萬
對于個人卡轉(zhuǎn)賬，個人卡轉(zhuǎn)款50萬以上屬于大額交易，該轉(zhuǎn)款包含收款與付款，且為一天內(nèi)累計50萬，無論是一筆還是多筆累計達到50萬。
三、關(guān)于20萬限定的規(guī)定，主要體現(xiàn)在三個方面
1.中國人民銀行2003第二號文曾規(guī)定，個人卡轉(zhuǎn)款的大額交易標(biāo)準(zhǔn)為20萬，而現(xiàn)在2016第三號文將其修改為50萬。
2.在個人跨境轉(zhuǎn)賬方面，只要超過20萬即為大額，即與國外的資金往來中，20萬指的是跨境轉(zhuǎn)款。近期，跨境轉(zhuǎn)賬的監(jiān)管政策有所調(diào)整，以加強對跨境資金流動的監(jiān)管。
3.針對大額交易監(jiān)測試點城市，存在一個20萬的標(biāo)準(zhǔn)，例如深圳，嘗試將20萬作為大額交易的起點進行監(jiān)測。
總之，跨境電商從業(yè)者們需留意，若要解決個人卡流水過大的問題，必須明確大額的界定標(biāo)準(zhǔn)，方可找到解決問題的切入點。
（來源：范老師聊跨境財稅）
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