跨境企業(yè)反洗錢(qián)攻略

中小型企業(yè)常常淪為洗錢(qián)計(jì)劃的受害者。犯罪分子盯上它們，多是因其缺乏辨別交易風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)。有時(shí)看似企業(yè)抓住了“商機(jī)”，實(shí)則已在不知不覺(jué)中充當(dāng)了洗錢(qián)渠道。反洗錢(qián)（AML）法規(guī)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)制定完善政策措施保護(hù)客戶(hù)賬戶(hù)免受非法侵害，而作為金融服務(wù)客戶(hù)的企業(yè)，也必須深入識(shí)別反洗錢(qián)，防止自身成為洗錢(qián)目標(biāo)。

反洗錢(qián)是指防止犯罪分子將非法資金偽裝成合法收入的一系列法律法規(guī)和程序。反洗錢(qián)法規(guī)要求銀行等金融機(jī)構(gòu)遵守規(guī)則，確保不協(xié)助洗錢(qián)，通常會(huì)設(shè)反洗錢(qián)合規(guī)官監(jiān)督政策執(zhí)行與機(jī)構(gòu)合規(guī)情況。

反洗錢(qián)法律法規(guī)針對(duì)市場(chǎng)操縱、非法商品貿(mào)易、公共資金腐敗、逃稅等犯罪活動(dòng)及掩蓋這些犯罪和所得金錢(qián)的方法。犯罪分子利用洗錢(qián)掩蓋犯罪及所得，反洗錢(qián)旨在威懾犯罪分子，使其更難掩藏贓物，金融機(jī)構(gòu)必須監(jiān)視客戶(hù)交易并報(bào)告可疑事件。

在銀行業(yè)務(wù)中，KYC是提供服務(wù)前的必要過(guò)程，可幫助銀行識(shí)別并驗(yàn)證客戶(hù)身份，是反洗錢(qián)策略一部分。AML在更廣泛層面運(yùn)作，是機(jī)構(gòu)預(yù)防和打擊洗錢(qián)、恐怖主義及其他金融犯罪的措施。銀行通常用AML +KYC雙重系統(tǒng)確?？蛻?hù)財(cái)產(chǎn)安全。

對(duì)于涉足跨境業(yè)務(wù)的中小型企業(yè)，避免成為洗錢(qián)目標(biāo)至關(guān)重要。一旦被盯上，企業(yè)未來(lái)發(fā)展將受長(zhǎng)期不利影響。雖無(wú)法百分百保證防御攻擊，但可提前預(yù)防并及時(shí)保護(hù)。

首先要深入了解反洗錢(qián)識(shí)別策略。洗錢(qián)手段多樣，如非法現(xiàn)金存入賬戶(hù)、電匯分層現(xiàn)金并轉(zhuǎn)換為金融工具、偽造發(fā)票或虛擬賬單使非法財(cái)富合法化、預(yù)付信用卡、通過(guò)虛假交易退款等。發(fā)現(xiàn)這些情況要及時(shí)采取措施，避免淪為洗錢(qián)工具。

對(duì)交易方做盡職調(diào)查也很關(guān)鍵。越是有利可圖的交易，越易忽略異常信息。要記錄詳細(xì)資金來(lái)源，了解交易方身份、背景，確保知曉其是否曾被調(diào)查或指控犯罪?？赏ㄟ^(guò)查詢(xún)公司注冊(cè)信息、聯(lián)系政府機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行。

建立完善的反洗錢(qián)企業(yè)文化不可或缺。中小跨境企業(yè)無(wú)論規(guī)模大小，都需建立反洗錢(qián)策略，指導(dǎo)交易與合作。如設(shè)計(jì)現(xiàn)金處理程序、設(shè)定無(wú)現(xiàn)金政策等。組建反洗錢(qián)工作組，制定政策文檔，了解最新洗錢(qián)方法，強(qiáng)調(diào)反洗錢(qián)嚴(yán)重性，及時(shí)報(bào)告可疑活動(dòng)。

時(shí)刻注意保護(hù)隱私信息。避免向不了解的人共享財(cái)務(wù)信息或數(shù)據(jù)，確保電子設(shè)備安全，如定期改密碼、不共享密碼、采用最新安全技術(shù)等。對(duì)移動(dòng)設(shè)備加密個(gè)人和敏感數(shù)據(jù)，創(chuàng)建強(qiáng)密碼并定期更改，不共享密碼，關(guān)閉地理標(biāo)記功能，使用驗(yàn)證過(guò)的網(wǎng)絡(luò)安全軟件套件并保持更新，定期進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全檢查。

任何企業(yè)都應(yīng)時(shí)刻保持高度警惕性，防止洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。策劃洗錢(qián)者常瞄準(zhǔn)脆弱企業(yè)，對(duì)提供優(yōu)惠的人要格外留意。對(duì)于預(yù)付信用卡交易也要格外小心，因其常被犯罪分子用于隱藏臟錢(qián)，發(fā)現(xiàn)異常交易要視為危險(xiǎn)信號(hào)。

保留財(cái)務(wù)記錄也不容忽視。要記錄交易關(guān)鍵信息，如付款人、金額、方式等。退款時(shí)盡量使用與付款相同方式，避免異常操作。