跨境賣家收款賬戶凍結(jié)風(fēng)波引關(guān)注

圖片來源：圖蟲創(chuàng)意

2025年，跨境圈瘋傳一則消息，一位賣家因個(gè)人卡接收第三方收款賬戶款項(xiàng)，導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)。據(jù)悉，這是公安部為防洗錢開展的新一輪斷卡行動(dòng)所致，存在此類交易的個(gè)人卡均被凍結(jié)。該賣家稱，被凍結(jié)的卡后續(xù)只能銷戶，且5年內(nèi)不能在同一家銀行再開戶。此后，跨境電商企業(yè)收款結(jié)算，都須提現(xiàn)到公司對(duì)公賬戶，再轉(zhuǎn)到個(gè)人卡上。

（圖片來源：微博截圖）

此消息一出，跨境圈人心惶惶，有客戶專門咨詢這是真實(shí)事件還是人為炒作。

（圖片來源：微信截圖）

當(dāng)前，不少跨境賣家使用個(gè)人卡收付款，若此事屬實(shí)，對(duì)他們無疑是又一重創(chuàng)。不過，據(jù)了解，目前跨境賣家被凍結(jié)銀行賬戶的情況并不多。有賣家表示，當(dāng)天剛從第三方收款賬戶提現(xiàn)到個(gè)人賬戶，未出現(xiàn)被凍結(jié)情況，一切正常。

第三方收款賬戶平臺(tái)回應(yīng)稱，該賣家銀行卡被凍結(jié)是因?yàn)橘Y金快進(jìn)快出觸發(fā)銀行反洗錢反詐騙風(fēng)控系統(tǒng)，并非因賬戶接收第三方收款賬戶款項(xiàng)。他們強(qiáng)調(diào)自身合規(guī)經(jīng)營，國家結(jié)匯政策中有跨境人民幣互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易電商專項(xiàng)結(jié)匯，有牌照的第三方收款公司都有相應(yīng)結(jié)匯權(quán)限。

（圖片來源：內(nèi)部群聊）

也有知情人爆料，該賣家從事蝦皮東南亞本土店鋪業(yè)務(wù)，而東南亞是詐騙者的“天堂”，有近30萬騙子藏身于此。國家近期嚴(yán)查境外詐騙洗錢，該賣家流水有來自東南亞的款項(xiàng)，更容易因交易異常引發(fā)關(guān)注，觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)。

銀行卡被凍結(jié)的原因眾多，比如資金快進(jìn)快出觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)；接收來自敏感地區(qū)的大額款項(xiàng)觸發(fā)銀行風(fēng)控系統(tǒng)；通過地下錢莊等渠道涉及洗錢；稅務(wù)不合規(guī)等。

在當(dāng)前CRS、金稅四期等政策環(huán)境下，老板個(gè)人卡直接提現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。已有不少老板因銀行問詢資金來源、被稅局追繳稅款甚至資金被凍結(jié)等情況尋求幫助。雖說資金流向與稅務(wù)合規(guī)并不沖突，只要業(yè)務(wù)真實(shí)發(fā)生且合法納稅，完稅后款項(xiàng)可轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶，若銀行卡交易異常，能提供交易記錄及相應(yīng)憑據(jù)證明收入合法，也可解封，但仍不提倡使用個(gè)人賬戶收款。財(cái)稅合規(guī)是大勢(shì)所趨，建議客戶通過頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)、交易鏈條優(yōu)化、資金流優(yōu)化等方式避免私戶收款風(fēng)險(xiǎn)。

（來源：跨境大臉財(cái)）

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