寶付跨境知識小課堂：揭秘人民幣外匯市場
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隨著全球化的深入發(fā)展，各個經濟體之間因為比較利益差異，產生了貨物、服務、人員或資本的流動。為了貿易或資本流動及其價值定價，貨幣兌換成為了一個重要的環(huán)節(jié)，我們通常稱之為“外匯交易”。在貨幣兌換過程中，涉及到了匯率的定價問題，換到的另一國貨幣被稱為“外匯”。
自2013年我國超越美國成為全球貨物貿易第一大國以來，貿易結算推動了人民幣兌換成外匯的需求逐年增長。與此銀行間外匯市場、外匯零售市場也在不斷發(fā)展。那么，這些市場具體是怎樣的呢？今天我們就來一起了解一下。
符合資質且經監(jiān)管審批的機構可以參與銀行間外匯市場，主要是銀行。近幾年，參與主體逐漸豐富，券商、財務公司、國外主權基金業(yè)、境外銀行也加入了這一市場。在中國外匯交易中心的交易系統(tǒng)CFETS，人民幣相關的外匯交易皆在此達成。參與入市的機構需要經過嚴格的資格審批，例如獲得外管局批準即期結售匯資格、具備完善的風險管理制度、專業(yè)的外匯管理團隊等。
相對于銀行間外匯市場，企業(yè)和個人參與的是外匯零售市場。機構在銀行間外匯市場取得外匯流動性，然后報價給下游客戶。這種形式的交易不通過集中的交易場所，而是實行分散的一對一交易。例如跨境電商賣家通過網站、手機APP或者網銀向銀行或支付機構取得人民幣兌美元的匯率，達成外匯交易來收回在電商平臺的盈利。
還有人民幣國際化帶來的離岸人民幣外匯市場。中國作為全球第二大的經濟體和世界第一貨物貿易大國，推動人民幣國際化是國家極力發(fā)展的方向。從2004年香港試點個人人民幣業(yè)務開始，人民幣國際化逐步推進。繼中國香港之后，倫敦、新加坡、巴黎等國際金融中心也發(fā)展區(qū)域的人民幣離岸市場。在境外實現(xiàn)的人民幣非完全自由兌換市場被稱為離岸(境外)人民幣市場，而國內流通的人民幣則稱為在岸(境內)人民幣。
離岸人民幣外匯市場的交易機制更像發(fā)達國家的貨幣交易，是場外OTC（Over The Counter）交易，并沒有固定場所，而是通過機構在電子交易平臺如路孚特(Refinitiv)、EBS及彭博(Bloomberg)等達成外匯交易。這個市場的交易時間與國際接軌，工作日24小時不間斷。
全球化浪潮下，外匯市場日益繁榮，各種外匯市場都有其特色和重要性。了解這些市場的基本情況和運行機制，對于企業(yè)和個人參與國際經濟活動、進行外匯交易具有重要的指導意義。但請注意，市場匯率波動瞬息萬變，參與外匯交易時需謹慎。
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