三月末，中國(guó)、中國(guó)銀及中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），對(duì)金融機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的責(zé)任提出了更為詳盡的要求。此次修訂不僅擴(kuò)大了適用范圍，還特別納入了非銀行支付機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及銀行理財(cái)子公司等金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。

隨著國(guó)家對(duì)金融反洗錢(qián)風(fēng)控監(jiān)管力度的不斷加大，跨境金融服務(wù)行業(yè)面臨了更高的能力要求。特別是在跨境電商領(lǐng)域，B2C已形成標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)控流程，而B(niǎo)2B因交易鏈長(zhǎng)、涉及大量線下環(huán)節(jié)，使得其在反洗錢(qián)風(fēng)控上的難度系數(shù)更大。

在中小微企業(yè)在出口貿(mào)易中的角色日益重要，貿(mào)易形態(tài)日趨碎片化的背景下，其B2B貿(mào)易的復(fù)雜性、交易頻次的不穩(wěn)定性以及更多依賴銀行賬戶進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，都使得反洗錢(qián)風(fēng)控顯得尤為重要。傳統(tǒng)銀行在面對(duì)這一需求時(shí)，因缺乏一套高效的B2B電商交易系統(tǒng)，往往難以有效、低成本地履行反洗錢(qián)風(fēng)控義務(wù)。

為應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題，XTransfer作為一家一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風(fēng)控服務(wù)公司，將反洗錢(qián)風(fēng)控作為其商業(yè)模式的重要支柱。該公司通過(guò)與知名跨國(guó)銀行及金融機(jī)構(gòu)合作，構(gòu)建了一個(gè)全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺(tái)。此平臺(tái)以中小微企業(yè)為中心，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢(qián)風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。

XTransfer的服繚為外貿(mào)企業(yè)帶來(lái)了實(shí)質(zhì)性的合規(guī)反洗錢(qián)屏障。公司以實(shí)物貿(mào)易背景為依托，確保了跨境電商B2B企業(yè)客戶和每筆交易的合規(guī)性。在風(fēng)控工作中，審核企業(yè)資質(zhì)、交易訂單、收付款等資料是不可或缺的環(huán)節(jié)。XTransfer不僅確保每一筆款項(xiàng)的真實(shí)性，還確保了支付款項(xiàng)的來(lái)源是正當(dāng)且“干凈”的。

在保障安全方面，XTransfer作為持牌機(jī)構(gòu)，受到了嚴(yán)格的監(jiān)管。公司與用戶簽訂了隱私與安全政策，嚴(yán)格按照合約中的條款履行責(zé)任和義務(wù)。XTransfer還通過(guò)接入多維度數(shù)據(jù)、采用可靠的數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)制等手段，確保了用戶信息的安全。XTransfer還建立了一套完善的數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系，從數(shù)據(jù)采集到銷毀的各個(gè)環(huán)節(jié)都有對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)安全解決方案。

對(duì)于跨境電商B2B交易中的風(fēng)險(xiǎn)款項(xiàng)識(shí)別，XTransfer不僅提供了風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)，還建議中小微企業(yè)提高自身的反洗錢(qián)風(fēng)控意識(shí)。例如，不與身份不明的買家交易、對(duì)買家的公司、背景、支付途徑進(jìn)行詳盡的了解或調(diào)查等。XTransfer還創(chuàng)新地將技術(shù)手段融入信息安全攻防戰(zhàn)中，通過(guò)加密存儲(chǔ)、權(quán)限限制和技術(shù)檢測(cè)等手段，進(jìn)一步保障了用戶的信息安全。

據(jù)XTransfer的聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO介紹，公司已經(jīng)建立了一套完善的數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系，并提出了“信息安全驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新”的理念。在平臺(tái)建設(shè)中落實(shí)了若干安全實(shí)踐，包括數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的安全能力圖譜、“信息+系統(tǒng)+人”相協(xié)同的安全運(yùn)營(yíng)體系等。

姚偉春表示，“XTransfer將持續(xù)加大對(duì)反洗錢(qián)風(fēng)控設(shè)施、信息安全技術(shù)及內(nèi)控體系的投入，以安全深度服務(wù)外貿(mào)企業(yè)，提供專業(yè)、有溫度的跨境金融服務(wù)。”這一承諾不僅彰顯了XTransfer對(duì)于反洗錢(qián)及信息安全的重視，也為其在跨境金融服務(wù)領(lǐng)域贏得了良好的口碑。

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