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一、確保交易的真實(shí)性

在跨境電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展中，交易的真實(shí)性顯得尤為重要。相較于銀行監(jiān)管系統(tǒng)的成熟，通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行的交易在真實(shí)性方面面臨更大的挑戰(zhàn)。真實(shí)性不僅是跨境電子商務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展的基石，也是跨境電子商務(wù)平臺必須嚴(yán)守的底線。

與一般進(jìn)出口貿(mào)易相比，跨境電子商務(wù)支付的真實(shí)性更為復(fù)雜難以把握。目前，第三方支付機(jī)構(gòu)尚未全面接入公安部的身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，個人身份信息的真實(shí)性難以得到充分保障。對于重號、一代、虛假及轉(zhuǎn)借身份證等情形，缺乏有效的甄別措施。

二、預(yù)先采取防范措施

1. 信息采集：針對境內(nèi)個人，需收集姓名、性別、國籍、職業(yè)等信息；對于境內(nèi)機(jī)構(gòu)，需記錄機(jī)構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系方式、營業(yè)范圍等詳細(xì)信息；對于境外機(jī)構(gòu)，則需提供商業(yè)注冊登記證明文件影印件、CEO授權(quán)書影印件等相關(guān)文件。

2. 真實(shí)性審核：通過身份證校驗(yàn)、工商核驗(yàn)、打款認(rèn)證等系統(tǒng)進(jìn)行自動審核；結(jié)合業(yè)務(wù)核驗(yàn)、營業(yè)場所核驗(yàn)、公安網(wǎng)核驗(yàn)、ICP核驗(yàn)等人工審核方式，進(jìn)一步提高審核的準(zhǔn)確性。

3. 風(fēng)險控制：根據(jù)商戶的風(fēng)險等級進(jìn)行劃分，實(shí)施分層管理。針對不同的業(yè)務(wù)屬性、業(yè)務(wù)范圍以及特約商戶等，制定多維度風(fēng)控規(guī)則的組合設(shè)置。

三、事中監(jiān)控與處理

1. 信息采集與監(jiān)控：持續(xù)監(jiān)控交易訂單、交易對手、業(yè)務(wù)材料等信息，并收集其他可輔助證明交易真實(shí)性的資料。

2. 真實(shí)性審核：運(yùn)用客戶黑名單、單筆交易金額限制、主訂單與還原明細(xì)金額一致性校驗(yàn)等系統(tǒng)進(jìn)行自動審核；通過人工審核方式對交易范圍、交易合理性、交易平臺狀態(tài)等進(jìn)行驗(yàn)證。

3. 風(fēng)險控制措施：實(shí)時監(jiān)控交易數(shù)據(jù)，對異常交易數(shù)據(jù)進(jìn)行報警并處理，以降低潛在風(fēng)險。

（本文撰寫時使用的電腦信息：電腦型號為戴爾OptiPlex 7070，操作系統(tǒng)為Windows 7家庭普通版，瀏覽器版本為360瀏覽器12）

（文章來源：K哥聊出海）