以下是你在實際工作中可能會遇到的一些問題：

1. 收單和收款的區(qū)別是什么？

2. 為什么合作的支付服務商存在通道不穩(wěn)定的情況？

3. 如何選擇合適的支付公司來滿足當前的業(yè)務需求，并規(guī)劃未來的整體支付策略？

4. 評估支付公司時應該從哪些維度進行綜合考慮？

5. 如何優(yōu)化支付成功率？

6. 在哪些類型的支付公司拒付率超標會有緩沖余地，哪些類型則屬于紅線？

接下來，讓我們深入探討這些問題并了解更多相關知識。

一、關于收單與收款的區(qū)別

收款（Payout）是指接受或獲得支付的過程，通常涉及商家或個人實際收到款項的行為，而不涉及具體的支付處理過程。例如，在平臺如Wish、Ebay、Amazon上，商戶需要提供一個虛擬銀行賬戶去接受平臺的結算款。這個過程即稱為收款。收單（Acquiring）則是指商家通過與銀行或支付機構簽訂協(xié)議，接受持卡人支付的過程。除了卡支付之外，本地支付方式也是收單的一個重要組成部分，指的是在特定國家或地區(qū)流行的支付方式。這些支付方式可以是網(wǎng)銀轉賬、本地電子錢包、便利店支付等。通過這些支付方式，商家能夠更好地滿足消費者的需求，提高交易成功率。

二、收單行業(yè)的參與者及概念解析

收單行業(yè)的參與者包括持卡人、商戶、商家服務提供商等。其中商家服務提供商又包括獨立銷售組織（ISOs）、支付網(wǎng)關（Payment Gateway）、支付服務提供商（Payment Service Provider）等。了解這些概念和參與者的角色對于我們在選擇支付公司時需要考量的因素至關重要。

例如，持卡人是指持有信用卡、借記卡或其他支付卡的個人或實體。商戶則是在信用卡方案背景下，任何接受客戶信用卡或借記卡支付的企業(yè)或實體。而商家服務提供商則充當企業(yè)、客戶和金融機構之間的中介，提供一系列服務，如支付處理、POS系統(tǒng)、支付網(wǎng)關、商戶賬戶等。

三、關于支付公司的選擇與評估維度

在選擇支付公司時，我們需要綜合考慮其服務質量、穩(wěn)定性、安全性等因素。評估一家支付公司時，我們可以從公司的規(guī)模與信譽、服務費用與成本、技術支持與創(chuàng)新能力、風險控制與合規(guī)性等方面進行考察。我們也要了解不同類型的支付公司在處理拒付率方面的差異，以便更好地規(guī)劃我們的業(yè)務策略?？傊挥猩钊肜斫膺@些概念和知識我們才能更好地選擇適合企業(yè)需求的支付方案從而推動企業(yè)的國際化發(fā)展進程。致力于與由于其產(chǎn)品、服務或行業(yè)性質而被視為高風險的企業(yè)合作。高風險企業(yè)可能面臨更高比率的退款（爭議交易）和欺詐。傳統(tǒng)的商戶服務提供商可能不愿意與它們合作。高風險商戶服務提供商為這些企業(yè)提供定制的支付處理解決方案和風險管理工具，通常費用更高。

4. 收單行 Acquiring Bank

這些客戶通常是高交易量的銀行和金融機構可以直接與卡組合作進行產(chǎn)品開發(fā)和營銷。雖然有一些必須支付的服務費用，但收單行在能夠管理的功能方面擁有最大的靈活性，并完全負責與分配的BIN相關的所有活動。收單行在卡組那邊認證的全稱是 ‘’Principal Members/Clients 主要成員‘’

查詢鏈接：b2b./move/partner-program/find-a-partner/partner./site/partner-directory.html

運營小知識 評估一個支付公司是否是收單行要以下幾個緯度 1，地區(qū) Regions：每一個國家都需要單獨申請 2，Visa/Mastercard/JCB/Discover 每一個卡組也是單獨申請的 3, Capabilities 能力范圍，比如BNPL，，Gateway，Merchant acquirer，processor 等 4, 商業(yè)模式比如 Gaming & Gambling游戲和在線，Ecommerce, Marketplace 商城

5. Payment Processor 支付處理商

支付處理商是消費者行和商戶的銀行之間的技術中介。它們處理交易過程需要驗證客戶的付款信息，檢查欺詐行為，確保符合相關法規(guī)。最終，授權或拒絕交易。一般情況下，收單行和行都是要和自己對應的支付處理商合作。在某些情況下，收單行/行都可能自己本身同時為支付處理商。

支付處理商是在消費者行與商戶收單行之間專注于支付處理 Processing 和授權 Authorize 的后端技術提供商。主要保證資金安全地從消費者賬戶轉移到商戶賬戶。

6. 卡組織

定義：支付網(wǎng)絡的例子包括Visa、Mastercard、American Express和Discover。這些支付網(wǎng)絡提供了基于卡的交易發(fā)生的基礎設施。它們位于收單機構和機構之間，并來回傳遞消息以完成交易。支付網(wǎng)絡還制定了收單機構和機構需要遵循的通信規(guī)則和標準。

國際卡組和本地卡組是指信用卡或借記卡上所標示的支付網(wǎng)絡，其區(qū)別主要在于該卡組在國際范圍內(nèi)的接受度和使用范圍。以下是一些常見的國際卡組和本地卡組：

1, 國際卡組：Visa、Mastercard、American Express、Discover、UnionPay、JCB

2, 本地卡組：China UnionPay（中國銀聯(lián)）、RuPay（印度）、Interac（加拿大）、Troy（土耳其）、Mada（中東）、Knet（科威特）等

運營知識重點 卡組是有規(guī)定商戶合作主體所在國家只能和相同國家的收單機構或者三方支付機構合作。比如你如果使用香港主體，那你只能使用香港收單機構來合作處理全球的交易。這個是最合規(guī)的做法。 當然目前的一些支付公司可以跳過這個規(guī)則，有兩種可能 一種是合規(guī)的 MOR 模式，這種模式需要幫你代扣代繳消費稅，一般在虛擬行業(yè)這種三方支付機構比較多。比如 Xsolla, Terminal3, Paddle, Lemonsqeeze 等 另外一種就是支付公司自己充當了商戶在歐洲注冊主體，以商戶的方式報備給收單行，之后把自己的通道下放給商戶用。

兩種模式其實都有一個大的弊端就是 MCC是固定的，基本上沒有辦法做到靈活適用于每一個商戶的商業(yè)模式直接會影響到成功率優(yōu)化，所以這種方式比較適用于剛剛起步中小型的商家，追求的是跑通。

圖片來源：Visa 官方網(wǎng)站

圖片來源：Visa 官方網(wǎng)站

圖片來源：跨境收單運營百科 自制

下期預告下一期我們講目前收費的幾種模式以及需要避坑的地方以及除了你看到的交易手續(xù)費，是否有你忽略的隱形成本呢？